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SE DUPLICA LA SOLICITUD DE CRÉDITOS RÁPIDOS CON LA VUELTA AL COLE

La vuelta al cole es uno de los momentos del año en los que las familias tienen que desembolsar una mayor cantidad de dinero extra, por lo que muchas de ellas tienen que recurrir a la financiación.

En España, gran parte de la financiación para la vuelta al cole se ha realizado a través de créditos rápidos, que ha duplicado por dos su número de solicitudes respecto al periodo anterior.

Entre agosto y septiembre de 2016 se duplicaron las solicitudes de los créditos rápidos online, lo que demuestra que cada vez hay más familias que tienen que recurrir a la financiación urgente que ofrece este tipo de préstamos. Pero, ¿Qué son los créditos rápidos y cómo funcionan?

¿Qué ofrecen los créditos rápidos?

Los créditos rápidos online son préstamos a corto plazo que se solicitan a través de Internet de forma muy sencilla y rápida y con los que se pueden conseguir dinero en 10 minutos sin apenas cumplir requisitos. Gracias a esto, cualquiera puede recurrir a la financiación que ofrecen, siendo el tipo de préstamo más utilizado en la vuelta al cole.

Los créditos rápidos suelen ser utilizados para conseguir dinero rápido en situaciones de emergencia financiera o en épocas del año en las que hay un mayor gasto, como es la vuelta al cole. Es por ello por lo que el número de solicitudes de este tipo de préstamo se dispara en esta época.

A través de los créditos rápidos se puede conseguir cantidades que rondan los 1000 Euros en un plazo de 10 minutos, ya que simplemente hay que rellenar un formulario a través de la página web de la entidad financiera que los oferta, no siendo necesario realizar papeleos.

Los créditos rápidos no piden apenas requisitos para obtener su aprobación, pudiéndose obtener sin nómina o pensión y sin aval o avalista. Además, son de los pocos productos financieros que ofrecen préstamos a clientes que se encuentran en ASNEF u otros registros de morosos.

Proceso de solicitud sencillo y rápido

El proceso de solicitud de los créditos rápidos es muy sencillo, ya que simplemente hay que rellenar un formulario online y obtienes respuesta inmediata, sabiendo desde el primer momento si el préstamo ha sido aceptado o no.

El proceso de verificación de los datos introducidos se realiza también a través de Internet, por medio de plataformas que validan los datos sin necesidad de enviar ningún tipo de documentación, por lo que de forma inmediata es posible tener la aprobación del préstamo y la verificación de los datos introducidos.

Una vez verificados los datos, la entidad financiera enviará el dinero del préstamo a través de transferencia bancaria al cliente, además del contrato del crédito a través de correo electrónico con las condiciones del mismo.
Tipos de interés elevados

Los créditos rápidos poseen tipos de interés elevados, siendo posible encontrar créditos con un tipo de interés del 2000% anual. Esto es así debido a que los plazos de devolución del dinero son muy pequeños, estando entorno a los 30 días.

La devolución del dinero suele realizarse en una sola cuota al finalizar el plazo de devolución, ya que los créditos rápidos están diseñados para conseguir dinero rápido para poder llegar a fin de mes y devolver el dinero cuando cobres tu nómina o pensión.
Recomendaciones al solicitar créditos rápidos

La primera recomendación a la hora de solicitar créditos rápidos es utilizar un comparador de este tipo de créditos como productosbancarios.net, que ofrece el listado de las entidades financieras que los ofertan de forma segura, de forma que es posible comparar los diferentes créditos que existen en el mercado y solicitar el que más se adapte a las necesidades financieras en este momento.

A la hora de comparar créditos rápidos, además de los tipos de interés aplicados, hay que tener en cuenta la cantidad a obtener y el plazo de devolución del dinero, de forma que seas capaz de realizar la devolución en el plazo establecido.

También es recomendable comprobar la urgencia del préstamo, de forma que seas capaz de disponer del dinero en el momento que lo necesites, y que cumples los requisitos que pide la entidad financiera.

Te recomendamos que compruebes el listado de entidades financieras que ofrecen ofertas y promociones en sus créditos rápidos, así como la posibilidad de conseguir créditos gratis en las financieras que ofrecen esta promoción para nuevos clientes. De esta forma podrás conseguir financiarte sin intereses ni comisiones.

Por último, debido a los elevados tipos de interés de este tipo de préstamos, te recomendamos solamente solicitarlos en el caso de no poder conseguir el dinero de otra manera o con otros productos financieros más baratos, ya que a la hora de realizar la devolución tendrás que pagar más por el dinero prestado.

Tiburon 2015, o como joder mas a los pobres

Con todo lo que ha pasado con la crisis, no hemos aprendido nada. Muchas leyes, pero el pais está lleno de putas, especuladores, estafadores y corruptos, eso si, todo legal eh !!. Parece que si no era una Caja, como Bankia o Catalunya Caixa, ya nadie mas estafa. Es increible que los políticos, no se preocupen en frenar estas nuevas estafas, como los microcréditos al 4000% de interés, que se aprovechan de personas desesperadas, a las que les van a romper los brazos.  Donde estan los de la PAH para denfender a los pobres? Sólo se preocupan si pueden especular ocupando una entidad bancaria.  Y Podemos que opina al respecto?



Tienen lemas como “pim, pam, pasta”, “lo quieres, lo tienes”, o “anticipa tu nómina”. Ofrecen dinero de forma casi inmediata: en un tiempo récord de 15 minutos pueden llegar a valorar una solicitud online que solo necesita de una serie de sencillos pasos. Son los minipréstamos, préstamos rápidos o e-créditos, una forma de recibir entre 50 y 750 euros para pequeños gastos, que se pueden conseguir a través de las decenas de prestamistas que inundan de anuncios los medios de comunicación. 

Una cuenta bancaria, un teléfono móvil y el DNI pueden ser suficientes para conseguir esa liquidez. A cambio, siempre, de pagar intereses de no menos de un 2.000% o hasta de un 4.000% o más en un momento en que el Banco Central Europeo facilita a los bancos dinero al 0,05%. Hay cientos de ejemplos: la web Via SMS ofrece 600 euros a devolver en 20 días con un 4494% TAE (tasa que revela el coste o rendimiento efectivo de un producto financiero, y que incluye el interés y los gastos y comisiones bancarias). El consumidor, en el mejor de los casos, acaba abonando 740 euros si no se retrasa. Al otro lado del teléfono, el contestador de Krédito24, otra de las empresas más populares, informa de qué ocurre cuando el cliente tarda un día más de lo estipulado en abonar la cuota: “La comisión por impago es del 20% del importe principal del préstamo”. Si el retraso es de seis días la comisión sube al 25%, y así hasta un 45% más si el usuario supera los 15 días.

Québueno, Vivus, Préstamo10, Cashper, Wonga, Crédito Móvil, Dispón, PepeDinero o Contante son algunas de las empresas de este floreciente negocio que no están sometidas a las mismas normas que se exigen a los bancos y cajas de ahorro y, por tanto, no figuran en ningún registro del Banco de España, según confirma la propia institución. Las web que prestan un máximo de 200 euros ni siquiera necesitan cumplir a la ley 16/2011 que regula los contratos de crédito al consumo y que obliga a facilitar al cliente una información clara sobre el producto y las condiciones de devolución. Muchas de las disposiciones de esa norma tampoco atañen a estos intermediarios a menos que presten más de 75.000 euros, ni a los que facilitan contratos en forma de “facilidad de descubierto” (operaciones en las que se prestan fondos que superan el saldo en la cuenta a la vista del consumidor) y que tengan que reembolsarse en un mes.

Consejos prácticos

  • El número uno: no pida un préstamo si no puede pagarlo. Parece una obviedad, pero la auténtica pesadilla puede empezar ahí. La mayoría de los prestamistas utiliza todo tipo de técnicas para evitar llegar a los juzgados, como aconsejar hacer pequeños pagos mensuales que se cronifican con el aumento de intereses. Una pequeña cantidad concedida puede duplicarse o triplicarse en poco tiempo. En el peor de los casos se ejecutarán las garantías aportadas en el contrato, por lo que pueden llegar a embargar nóminas o bienes.
  • Lea atentamente las condiciones. No se deje llevar por la publicidad o por la necesidad de conseguir el préstamo. Tiene derecho a conocer con carácter previo el contenido de las condiciones contractuales.
  • Solicite una oferta vinculante. Muchas compañías, según denuncia Adicae, muestra un cronómetro que indica el minuto exacto de recepción del crédito o chats instantáneos con comerciales. Esto hace que el consumidor no tenga margen suficiente para pensar en los riesgos ni leer con calma lo que está contratando o solicitar una oferta vinculante.
Un completo informe que acaba de publicar la asociación de consumidores Adicae alerta de que la publicidad de los minipréstamos “no es nada clara y la mayoría de las veces está incompleta”, principalmente en los servicios anexos y en los costes. “Los términos no aparecen, se destacan las típicas frases de que se puede pagar en cómodas mensualidades, pero en ningún caso se indica claramente el coste final del crédito”. Adicae también encontró “condiciones usurarias” y productos vinculados, como seguros, colocados mediante cláusulas que incrementan considerablemente el coste del préstamo de forma opaca. Otra de sus técnicas es cobrar por la llamada a una centralita que, muchas veces, deja al cliente esperando (la mayoría utiliza teléfonos 902 y en algunos casos ofrecen la posibilidad de utilizar líneas más caras para un “trato preferente” que evita esperas).

El ratio de morosidad de estas empresas es un misterio, como también lo es el dinero que mueven. Un portavoz de Wonga, por ejemplo, asegura que no puede dar esa información aunque aclara que rechazan el 80% de las peticiones. “No obstante, la compañía fomenta una política de préstamos responsable y es por ello que promueve la devolución del dinero antes de la fecha de vencimiento. Un 39% de los clientes devuelve su préstamo antes de tiempo”. Wonga, como la mayoría, sólo solicita que el usuario certifique que es mayor de edad, residente en España y que tenga una cuenta bancaria y una tarjeta de débito asociada a esa cuenta.

Algunas empresas, como Zaimo o Microcrédito Garantizado, incluso aceptan clientes entre personas que están en registros de morosos (Asnef, Rai). Otras, como OK Money, limitan sus servicios a menores de 65 años. En algunos casos los prestamistas ofrecen la posibilidad de dejar en garantía la casa, el coche o artículos de alta tecnología. Un enorme peligro, según alertan Adicae, “porque la compañía puede iniciar un procedimiento de embargo sobre el bien que garantiza el crédito, cuyo valor puede ser muy superior a la cantidad adeudada”. En la OCU añaden que las condiciones de estas empresas “son absolutamente desaconsejables”.

¿Qué pasa cuando no se paga? El proceso varía de un prestamista a otro. Lo explica un portavoz del comparador HelpMyCash. “Algunos minicréditos permiten solicitar prórrogas que suelen tener una duración de entre unos pocos días hasta un mes. El precio de las prórrogas varía; en cualquier caso, el prestamista debe facilitarle las tarifas al cliente antes de la firma del préstamo”. A veces las compañías recurren a otras empresas de cobro. Una de ellas es Intrum Justitia. “Conseguimos altas tasas de éxito en la recuperación amistosa. Muchas veces se ofrecen planes de pago ajustados a la capacidad del cliente”. Niegan acosar a los morosos. “A nadie le gusta que le reclamen deudas, de ahí que haya algunos comentarios de personas ofendidas. Pero en general la mayoría tienen la voluntad de devolver los préstamos”.

Si la empresa de cobro falla el siguiente paso sería incluir al deudor en un registro de morosos, siempre que la deuda tenga una antigüedad de un mes. En última instancia el confiado cliente que había pedido unos cuantos cientos de euros termina en los juzgados.

Para Joaquín Yvancos, abogado del despacho Yvancos, estas empresas que no están sujetas a regulación bancaria son expertas en arruinar a sus clientes. “Cuando uno se da cuenta, la deuda se ha multiplicado. Utilizan técnicas coercitivas para cobrar y al final los familiares con dinero acaban rescatando al deudor. Con el agravante de que suelen ser personas que lo están pasando mal y que pueden, en algunos casos, llegar a quedarse sin sus propiedades”.

Una web advierte: “A diferencia de otras financieras nosotros no te aconsejaremos hacer pequeños pagos que nunca cancelan la deuda. Así que, por favor, piénsatelo bien antes de solicitar el préstamo porque tendrás que devolverlo en el plazo convenido”.

Una norticia horrible: créditos al 3752%

Me parece horrible porque indica que la mafia se ha metido en este negocio, que se aprovecha de la necesidad y la ignorancia de las personas.  Y tambien, porque las autoridades, a diferencia de la banca, son incapaces de regular estas estafas que llevan a un camino sin salida a las personas que caen en sus redes.


Las empresas de minicréditos han proliferado en España en los últimos años, gracias a la falta de crédito solvente por las crisis. Son múltiples compañías las que ofrecen préstamos de hasta 1.000 euros sin ningún tipo de aval. La última en aparecer en el mercado es Kredito24, que permite conseguir 300 euros en menos de 15 minutos con un periodo de devolución de 20 días y con un interés del 3752% TAE.

Según recoge en su próxima página web, si un cliente solicitara 300 euros con un plazo para devolverlo de 20 días debería devolver los 300 euros más 90 euros en honorarios. Un minipréstamo que sale por un interés del 3752% TAE, tasa anual equivalente que equivale al cálculo del tipo de interés anual.
Para acceder a este tipo de financiación basta con ser mayor de edad; tener una nómina, prestación por desempleo o jubilación, y no aparecer en ningún listado de morosos. Además, el traspaso de dinero se hace automáticamente a la cuenta que se indique y mediante un SMS se notifica el traspaso, que puede tardar hasta 48 horas. 

Estas cifras contrastan con los últimos datos disponibles en la web del Banco de España. Según las tablas del supervisor bancario, que hacen referencia a cifras de mayo, recogen que la media de los intereses a préstamos de consumo, dentro de los cuales se pueden englobar los minipréstamos, alcanza un TAE medio del 9,63%. Una cifra  que no ha variado mucho durante la crisis, ya que ha oscilado desde 2007 entre el 8% y el 10%.

Pero el coste de solicitar un minipréstamo a Kredito24, que está en plena campaña publicitaria con unos divertidos anuncios en televisión, no se queda en el 3752% TAE. Si el préstamo de 300 euros no se abona en el plazo establecido, 20 días, y se solicita una prolongación de 30 días los honorarios suman 120 euros. Así el TAE que se pagará alcanzará la cifra del 5896%.

Aquellos que ni aún pidiendo la prolongación del crédito puedan hacer frente al principal, al dinero que se ha pedido prestado, pueden ver aún incrementado su deuda. Según informa la propia Kredito24, si hay un retraso en el pago de 20 días hay que sumar 135 euros en honorarios, lo que ya dispara el tipo de interés al 9090% TAE.