Préstamos personales más baratos en las entidades online

Los préstamos personales más baratos, en manos de las entidades online

Noviembre fue un buen mes para los créditos. El importe de los préstamos personales concedidos a las familias alcanzó los 1.889 millones de euros, un 5,8 % más que en octubre y un 22,1 % más que durante el mismo mes del pasado año, según los datos publicados por el Banco de España. Los créditos al consumo que mayor crecimiento han experimentado de un año a otro son los préstamos con un plazo de más de un año y hasta 5 años, dentro de los cuales se incluyen los préstamos a tipo fijo con esa duración y los préstamos de interés variable con un período de fijación del tipo inicial comprendido entre uno y 5 años.

Pero no sólo ha aumentado su importe, sino que el precio de los préstamos personales ha bajado. Si se compara la TAE de los créditos de noviembre con los de octubre, la bajada ha sido de 0,35 puntos porcentuales y de 1,07 puntos si se compara con la que tenían el  mismo mes de 2014. 

Préstamos virtuales por debajo de la media 

El coste de los préstamos personales no se ha abaratado tanto como podía pensarse, teniendo en cuenta que los tipos de interés oficiales están en mínimos históricos, al 0,05 %. Algo que sí ha afectado y mucho a la rentabilidad de los depósitos que durante ese mismo mes tuvieron un tipo medio ponderado del 0,40 %.

Lo que sí es cierto es que durante 2015 el grifo del crédito ha vuelto a gotear y son muchas las entidades que han lanzado propuestas competitivas para destacar por encima del resto. Más allá de las cifras oficiales, los particulares pueden conseguir financiación desde el 5 % TAE. De hecho, los mejores préstamos personales de 2016 oscilan entre el 5 y el 8 % TAE. Lo curioso es que muchos de ellos pueden contratarse a través de Internet. 

Si por algo destaca la banca online y los establecimientos privados de crédito es por el catálogo de productos con ventajas por encima de la media (rentabilidades más altas de lo habitual en los depósitos y créditos más baratos) y por su política de cero comisiones que es un buen gancho para captar nuevos clientes. Al fin y al cabo, la diferencia entre contratar un préstamo con comisiones y otro sin ellas puede suponer un ahorro de varios cientos de euros, señalan desde el comparador de préstamos HelpMyCash.com.

Entre los establecimientos privados de crédito destacan Cofidis y Cetelem. Sus principales ventajas son que no imponen comisiones, que no requieren cambiar de banco y que no exigen la contratación de productos vinculados, algo que sí suele ocurrir en la banca tradicional. Cofidis comercializa el llamado Crédito Proyecto para múltiples finalidades con un tipo de interés de partida del 4,95 %  y una TAE desde el 5,06 %. Permite conseguir hasta un máximo de 15.000 euros a devolver en hasta 6 años. El interés final así como el importe y el plazo máximo dependerán de la finalidad del préstamo.
Cetelem, por su parte, tiene un tipo de interés mayor (TIN mínimo del 6,95 % y TAE mínima del 7,18 %), pero permite conseguir más dinero, concretamente hasta 30.000 euros a devolver en 8 años. 
Entre la banca online destaca ING Direct, Uno-e y Openbank. Las condiciones del Préstamo Naranja de ING Direct son similares a las de Cetelem (interés del 6,95 % y TAE del 7,18 %). En este caso, se admiten solicitudes de entre 6.000 y 40.000 euros a devolver en hasta 7 años. No exige contratar productos vinculados, no tiene comisiones y no requiere ni siquiera domiciliar la nómina en la entidad. 
En Uno-e, entidad perteneciente a BBVA, el tipo de interés es menor que en la entidad holandesa. Un 6 % TIN y una TAE mínima del 6,94 %. El importe va desde los 1.800 hasta los 30.000 euros con un plazo máximo de amortización de 5 años. En este caso, el préstamo está reservado para clientes con una antigüedad de al menos 3 meses y es necesario tener la nómina o 3 recibos domiciliados. Tiene una comisión de apertura del 1,75 % con un mínimo de 72 euros. 

El banco online del Grupo Banco Santander también ofrece financiación por debajo de la media. El Crédito Preconcedido de Openbank tiene una TAE máxima del 8 %. No tiene comisiones y al ser una línea de crédito el cliente solo paga por el dinero que utiliza, por lo que es una buena opción si se quiere disponer de un “cojín” financiero. Los clientes con una nómina de al menos 900 euros en la entidad podrán solicitar un importe equivalente a sus haberes, con un máximo de 12.000 euros, mientras que los clientes que tengan fondos, depósitos o valores por valor de al menos 12.000 euros podrán solicitar hasta 3.000 euros.