Vuelva la guerra de las hipotecas baratas

BMN rebaja el interés de sus hipotecas y se suma a la guerra de las hipotecas baratas

Banco Mare Nostrum (BMN) ha anunciado esta misma semana que rebaja el interés de sus hipotecas a tipo fijo y también de su hipoteca variable. La hipoteca variable de BMN, que hasta ahora tenía un diferencial del 1,70 % al que había que sumarle el Euríbor, ha bajado en 0,21 puntos porcentuales hasta situarse en Euríbor + 1,49 %. Eso sí, durante el primer año el interés pagadero será un punto porcentual superior, de Euríbor + 1,50 %. El resto de condiciones de la hipoteca, con la que se puede solicitar hasta el 80 % de la financiación necesaria con un plazo de amortización de hasta 30 años, permanecen igual: comisión de apertura del 0,5 % y cinco productos vinculados (seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta de crédito, domiciliación de la nómina y suscripción de un plan de pensiones). 

Hipotecas fijas desde el 2,60 % TIN

BMN también ha optado por reducir el interés de las tres hipotecas a tipo fijo que completan su catálogo hipotecario en una media de 0,65 puntos porcentuales. La hipoteca fija a 10 años ha bajado del 3,25 % TIN al 2,60 % TIN, la hipoteca a 20 años ha disminuido del 3,50 % al 2,75 % y la hipoteca a 30 años, del 3,80 % al 3,25 % TIN. 

La maniobra de BMN ha situado los préstamos hipotecarios a tipo fijo de la entidad entre las hipotecas más baratas del mercado, por detrás de la oferta de Kutxabank al 2,50 % TIN. 

Pese al precio, la vinculación exigida para contratar una hipoteca a tipo fijo hoy en día es elevada, ya que obliga al cliente a contratar toda una serie de productos como seguros de vida u hogar, tarjetas o planes de pensiones, además de tener que domiciliar la nómina. 

Las hipotecas más barata del mercado

Es importante aclarar que las hipotecas baratas no siempre son las que tienen el diferencial más bajo, ya que, además del interés, la vinculación y las comisiones juegan un papel importante a la hora de determinar el precio del préstamo. Para contratar una hipoteca barata hay que fijarse en que no exijan una vinculación excesiva y en que las comisiones sean reducidas. 

La Hipoteca Sin de Bankinter, por ejemplo, sólo requiere la contratación de un seguro de hogar y de otro de vida, además de la domiciliación de una nómina de al menos 2.000 euros mensuales. Está referenciada a Euríbor más un diferencial del 1,50 %, salvo el primer año que tiene un interés del 2 %. Está exenta de comisiones de apertura y de estudio. 

La Hipoteca Santander también se encuentra entre las más competitivas del mercado. Tiene un interés de Euríbor más 1,49 % salvo el primer año que, al igual que la de Bankinter, el interés es del 2 %. Tampoco tiene comisión de apertura y obliga a contratar tres productos vinculados: un seguro de hogar, otro de vida y una tarjeta de crédito con la que habrá que realizar un mínimo de tres movimientos al trimestre. Además, como en el resto de los casos, requiere que el cliente domicilie su nómina que tendrá que ser de al menos 2.000 euros mensuales. 

El tonto útil y La pirámide de Power8

Tuanjie jiu shi liliang. "La unión hace la fuerza" es la frase que desde enero reúne en un grupo de Wechat (el WhatsApp chino) a más de 200 personas de China y Taiwán que afirman haber invertido y perdido, en conjunto, millones de euros en la marca que pagó por dar nombre al estadio Cornellà-El Prat del RCD Espanyol: Power8.


"Yo no sabía qué era. Me impresionó que patrocinara un equipo de la liga española", explica Li, funcionario público de Wenzhou, una ciudad del sureste de China que asegura haber invertido 90.000 euros en Power8. Liu, un vendedor de productos electrónicos de Guang Dong, también invirtió en la firma. 


El relato siempre es el mismo: un conocido les habló de Power8 como opción interesante para multiplicar su dinero. Nadie sabía qué hacia la empresa, pero su proyección en la liga de fútbol española bastó para convencerles de su legitimidad.


Los interesados hacían una transferencia a su contacto, de al menos 4.000 euros. Ni Liu ni Li firmaron un contrato o un certificado por su compra. A cambio de su transferencia recibieron un código para tener acceso a la web de Power8, el único lugar donde podían ver los movimientos de su inversión. Los beneficios eran alrededor del 2% de interés semanal.

"Se trata de sociedades relacionadas entre sí que se pasan acciones o inmuebles acumulando beneficio pero con activo cero, ya que la tesorería sale del dinero de los depositantes (o sea del pasivo)", explica el profesor de Esade Santiago Simón del Burgo. El economista aclara que la ilegalidad reside en que las empresas no tienen rentabilidad sino que pagan intereses gracias al dinero de los depositantes. "Se le dice esquema piramidal porque pagas el dinero a los de arriba con el de los de abajo", agrega.

El viaje

No todo el mundo podía convertirse en inversor de la marca: solo quienes ingresaran al sitio desde un proveedor de internet de ciertos países veían las opciones de iniciar sesión y apuntarse. Desde China sí era posible, pero no desde Europa.

Al menos un centenar de inversores fueron invitados el año pasado a Barcelona con vuelos y estancia pagados por Power8. La empresa invitó a aquellos que habían destinado al menos 90.000 euros al proyecto, según detalla Chen, una ama de casa de Chengdu que había puesto hasta 225.000 euros en la firma. En setiembre del 2014, Chen visitó Barcelona, las oficinas de Power8 y el Power8 Stadium junto a otros cuarenta inversores. Fotos del viaje muestran a inversores sonrientes, con la camiseta del club en el estadio y frente a las oficinas de la avenida Diagonal. Hay fotos en las que salen acompañados de Philippe Cappelle, director de Power8 España y quien presentó la marca durante el anuncio del acuerdo para poner nombre al estadio del Espanyol.
"Parecía más un salón de recepción que una oficina", dice el empresario Liu. 


"Cuando vi el logo en el estadio y la gente del equipo que nos recibió me di cuenta de que la empresa era de verdad", explica la señora Chen. "Al volver a China todos teníamos maravillas que contar acerca de Power8". Hoy la central catalana que visitaron los inversores de Power8 está vacía.


En enero del 2015 los inversores recibieron un nuevo aviso: quienes quieran seguir con la empresa tendrán que pagar una nueva cuota debido a que Power8 quiere salir a bolsa. Chen se alarmó: "Esto me olió a estafa". La inversora decidió no entregar más dinero a la empresa. Al no cumplir, no pudo ingresar más a su cuenta en la página web.

Según informan los inversores, en febrero de este año Cappelle se reunió con ellos en varias ocasiones, tanto en Barcelona como en Taiwán. A unos les dijo que él era responsable del patrocinio y de la hospitalidad, nada más. A otros les anunció que Power8 pasaría a ser una empresa conjunta con City Windmills, una compañía inglesa que produce turbinas eólicas. Finalmente, a quienes querían denunciar al grupo London Capital, que identificaban como la matriz financiera de Power8, les dijo que confiaran en él, que recuperarían el dinero invertido.
A partir de ese momento la unión dejó de hacer la fuerza: el grupo de Wechat se partió en subgrupos: unos apostaron por denunciar a Cappelle por presunta estafa. Otros apostaron por hablar de otros programas de inversión.

Hacia finales del mes de abril Cappelle se comunicó con Yu, una profesora de Shanghai que había invertido 180.00 euros, y le aseguró que él también era una víctima; le informó que junto con el RCD Espanyol estaba preparando una demanda en España contra los grupos Power8 y London Capital por haber vendido acciones sin certificados. Este diario ha intentado contactar a Cappelle sin éxito.

Pero, ¿qué es el grupo Power8 si no la suma de las empresas homónimas de Costa Rica, España y posiblemente alguna otra? ¿Qué empresa con sede en España podría demandar Cappelle si la única registrada aquí es la que está a su nombre? Quedan muchas preguntas por responder.

Si, habrá que responder a muchas preguntas como ... que papel juega el Español en el asunto? de tonto útil? de colaborador necesario? Como es que no se preocuparon de auditar la empresa?  Cerraron los ojos ante el dinero? No se preguntaron por el prestigio de la empresa? y de donde vino el dinero? pudo incurrir el Español en un delito de blanqueo? ha quedado el nombre de la ciudad de Barcelona afectado para la opinión pública China?


Un concursante de 'Pasapalabra' que se llevó el bote, condenado a prisión por estafa

El delito por el que han condenado a prisión a Miguel Rodríguez comienza por la letra ‘e’, de ‘estafa’. La Justicia ha aplicado su criterio sobre este coruñés que en 2009 consiguió hacerse con uno de los botes más sustanciosos de Pasapalabra, el famoso concurso que lleva en antena desde hace 15 años.
Miguel se llevó a casa los 240.000 euros de bote después de haber completado el rosco final del programa de Telecinco, una cifra que le sirvió para pagar la deuda que contrajo con cuatro familiares a los que convenció para invertir 50.000 euros en bolsa a cambio de unos beneficios que nunca recibieron. 
Miguel Rodríguez ha sido condenado a prisión (Telecinco)
Miguel Rodríguez ha sido condenado a prisión (Telecinco)
A pesar de que el premio conseguido fue importante, el dinero no fue suficiente para saldar todos los compromisos que había adquirido en 2005. Precisamente porque no logró dejar a cero el cómputo de afectados por su iniciativa, a Miguel Rodríguez le empezaron a llover denuncias. Algunas de ellas fueron archivadas al entenderse, por parte de la Fiscalía, que los demandantes debieron suponer el riesgo de pérdida económica al realizar una acción como lainversión en bolsa; pero otras siguieron adelante al entreverse en la intencionalidad del exconcursante expreso deseo de hacerse con el dinero de terceros.
Aunque los hechos sucedieron hace diez años, su juicio quedó visto para sentencia el pasado mes de abril. La condena que se le ha impuesto a este gallego –que trabajaba como asesor fiscal y que llegaba a ofrecer beneficios de hasta el 10% a las personas que le confiaban sus ahorros– ha sido de dos años y medio de cárcel por delito continuado de estafa.

Bajan las hipotecas con la bajada del IRPH

El IRPH baja hasta el 2,25 % en abril y las hipotecas se abaratan 835 euros

El IRPH de entidades, segundo índice hipotecario más utilizado en España, cerró el  mes de abril con un valor medio del 2,251 %, esto es, 73 milésimas por debajo de la media de abril y casi un punto por debajo de su cotización de hace un año.

Pagaremos 70 euros menos al mes

Este valor mínimo histórico del índice supone que los hipotecados con revisión en mayo verán cómo su cuota hipotecaria se abarata de forma importante. Por ejemplo, una hipoteca media de 150.000 € a 25 años a IRPH + 0 %, verá cómo su cuota mensual pasa de 723,86 € a 654,27 €, es decir, pagará 69,59 € menos al mes y 835,08 € menos al año.

¿Seguirá subiendo el IRPH?

Desde el comparador HelpMyCash.com apuntan que a corto plazo una subida significativa del índice no parece probable.

La explicación es que el IRPH, cuyo nombre oficial es “Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España”, indica la media mensual del interés aplicado a las hipotecas de nueva constitución. Así, si el IRPH de enero de 2015 fue de 2,436 % significa que las hipotecas contratadas ese mes se firmaron a un interés medio del 2,436 %. Y dado que las hipotecas se comercializan cada vez a un tipo de interés más bajo (este mes encontramos ofertas desde Euríbor + 0,99 % y el Euríbor cotiza a un mínimo histórico del 0,182 %), nada apunta a que asistamos a una importante subida del índice en los próximos meses.

La Caixa debe responder de las estafas en Moneytopay

Ya avisamos el año pasado sobre la peligrosidad de Moneytopay.

Un lector me llama la atención por una serie de estafas que se estan produciendo con Moneytopay, y que reproducto a continuación, sacado de este foro:

Este pasado viernes recibí una llamada acerca de un artículo que tengo en Milanuncios. La persona me dice que si el artículo está disponible quiere comprarlo para regalárselo a se hijo por Navidad, le digo que me de su correo electrónico para enviarle mi cuenta bancaria y me responde que está sentado delante del ordenador y que va a utilizar un método de pago instantáneo que se llama MONEY TO PAY www.moneytopay.com/home_es.html diciéndome que de su tarjeta me va a pagar a la mía. Esta persona dice ser de Valencia e insistió varias veces en que tenía 72 años.

La persona me dice que entre en mi oficina de internet para ver que me llega el ingreso del dinero y que en cuanto acabáramos la transacción me iba a pedir mi dirección para que un mensajero viniera a recoger el paquete al día siguiente.

Accedo a darle mi tarjeta y el estafador sigue: avísame en cuanto te llegue y veo un cargo de -300€, a continuación le digo que qué está pasando, me dice que es un error en el sistema y le oigo gritar: hijo!!! vente que creo que hay un problema con el ordenador y a continuación veo otros dos cargos más de -300€ así que este HDP me estafó 900€ delante de mi cara porque lo estaba viendo en el ordenador delante de mis narices.

El teléfono de este sinvergüenza es el 63XXXXXXX8 de la compañía Lyca Mobile, supongo que otras personas están buscando a este individuo por estafador y uso fraudulento de tarjetas bancarias.

A continuación llamo inmediatamente a mi banco para cancelar mi tarjeta y la señorita me dice que MONEY TO PAY es una tarjeta de recarga de La Caixa y que lo que he hecho es recargar su tarjeta detalle que desconocía completamente.

Ya he puesto la correspondiente denuncia y una reclamación a mi banco para ver si pueden recuperar todo ese dinero. Si hay gente afectada por este tipo de estafa deben de denunciar inmediatamente a la policía lo ocurrido en sus casos, contra más denuncias tenga esta persona mayor será la credibilidad ante el juez en el caso de que la policía consiga detenerlo.

Este mensaje es para advertir a las personas que lean este post que si les ofrencen pagarles con el servicio MONEY TO PAY se trata de una estafa!!!

Viendo el procedimiento utilizado, resulta ezpeluznante ver como operan los delincuentes, y sobre todo La Caixa, que permite esas estafas queda claro que La Caixa es totalmente resonsable de haber creado un producto que es una bomba de relojeria. Presentad la denuncia a la Policia, y la presentais a vuestro banco para que rechace el pago. Sin duda La Caixa va a tener que responder y devolver los fondos. 

responsable de en . Nunca facilites a desconocidos. colectiva

Conviene contratar seguros para bonificar la hipoteca

Hipotecas bonificadas: cuidado, los seguros no suelen salir a cuenta

La ley española especifica que los bancos no pueden obligar a sus clientes a contratar seguros vinculados a una hipoteca, salvo el seguro contraincendios, que es obligatorio. Para sobrepasar este obstáculo los bancos empezaron a lanzar las llamadas “hipotecas bonificadas” que premian a los clientes que contraten productos vinculados, como seguros, planes de pensiones o tarjetas, con una rebaja en el tipo de interés, es decir, con una bonificación. 

Un claro ejemplo de este tipo de hipotecas es el de Ibercaja que comercializa una hipoteca a Euríbor + 2,09 % cuyo diferencial puede acabar reduciéndose hasta el 1,49 %; eso sí, para conseguirlo el cliente debe domiciliar la nómina, lo que supondría una bonificación de 0,15 puntos, gastar 2.000 euros al año en compras con la tarjeta (-0,10 puntos), invertir entre 10.000 y 35.000 euros anuales en fondos de inversión, planes de pensiones o cuentas (-0,25) o suscribir un seguro de vida, uno de hogar y uno de protección de pagos (-0,10 puntos por cada seguro contratado). Aunque la suma total de puntos por bonificaciones puede llegar a 0,80, el máximo de puntos a restar del diferencial del préstamo será de 0,60.

Veámoslo con un ejemplo: un cliente contrata una hipoteca en Ibercaja de 150.000 euros a 30 años. El cliente decide que va a domiciliar la nómina y a contratar una tarjeta. De esta manera, gracias a las bonificaciones, su hipoteca pasa de ser a Euríbor + 2,09 % a Euríbor + 1,84 % (2,09 – 0,15 – 0,10 = 1,84). Llegados a este punto la pregunta que muchos podrían hacerse es: ¿vale la pena contratar, por ejemplo, el seguro de vida para obtener un diferencial del 1,74 %?

Comprobémoslo. Teniendo en cuenta el importe y el plazo del ejemplo, la cuota de la hipoteca si se contrata a Euríbor + 1,84 % sería de 556 euros, mientras que si se contrata a Euríbor más un diferencial del 1,74 % sería de 549 euros. La bonificación del seguro supone un ahorro de 90 euros anuales (7,5 euros al mes). ¿Y cuanto cuesta el seguro que nos va a permitir ese ahorro de 90 euros al año? Según la página web de Ibercaja, 298 euros anuales.
Cabe destacar que Ibercaja es sólo un ejemplo entre muchos otros posibles. Lo mismo ocurre con Kutxabank, Deutsche Bank, Caja España-Duero, Unoe o Liberbank, que promete Euríbor + 1 % con un seguro de hogar de 229 euros anuales y un seguro de vida de 651 euros anuales. El coste extra del seguro de vida sería equivalente a suscribir un contrato hipotecario a Euríbor + 1,75 %, según informa HelpMyCash.com.

¿Cómo valorar cuándo sale a cuenta?

Es sencillo. Antes de firmar una hipoteca, debemos preguntarle al banco cuánto costará el seguro al año, cuál sería nuestra cuota mensual con el diferencial bonificado y cuál sin la bonificación, y restarlas las dos para descubrir el ahorro mensual y multiplicarlo por doce para saber el anual. Con los datos anteriores, sólo hay que comparar el coste del seguro con el ahorro por bajar el diferencial. Si el primero es mayor que el segundo, la bonificación no sale a cuenta. Otra opción es utilizar la calculadora gratuita de HelpMyCash.com “Compara dos ofertas” para descubrir qué opción de las que nos ofrece el banco es más rentable. 

En cualquier caso, lo mejor es buscar entre las hipotecas no bonificadas las que tienen un interés más competitivo y menos seguros, además de exención de comisiones. Actualmente tenemos ofertas como la Hipoteca Santander a Euríbor + 1,49 %, la Hipoteca ING a Euríbor + 1,29 %, la Hipoteca Sin Más de Bankinter a Euríbor + 1,50 % o la Ecohipoteca Triodos a Euríbor + 1,35 %, todas ellas sin comisiones y con solo dos seguros: de vida y de hogar.

Cuidado cuando las hipotecas baratas no son lo que parecen

El espejismo de las hipotecas baratas: cuidado, no son lo que parecen

Actualmente, la hipoteca media en España aplica un interés de Euríbor + 1,50 %; sin embargo, la guerra hipotecaria en la que los bancos están inmersos en estos momentos ha provocado que algunas entidades se lancen con hipotecas a Euríbor + 1 %, como en el caso de Kutxabank o Bankoa. La última entidad en apuntarse a la moda de las hipotecas baratas ha sido Liberbank que ha estrenado una hipoteca a 30 años todavía más barata que las anteriores, a Euríbor + 0,99 %. La oferta está reservada únicamente a aquellos territorios en los que la entidad se encuentra en proceso de expansión.

Pero ¿tienen truco las nuevas hipotecas baratas? 

Cuando una entidad lanza una hipoteca con un interés tan bajo es porque consigue los beneficios a través de otras fuentes como los seguros asociados o las comisiones. Mientras que la mayoría de las ofertas solo obligan a contratar dos pólizas, en concreto un seguro de vida y otro de hogar, con un coste medio conjunto de entre 300 y 500 euros anuales, algunas ofertas con un diferencial muy bajo pueden añadir un seguro más, como el de protección de pagos o el de desempleo, o cobrar muy caros los otros dos.

Este sería el caso de Liberbank, que en la letra pequeña de su nueva hipoteca informa de que el seguro de hogar tiene un coste de alrededor de 229 euros al año y el seguro de vida, de unos 651 euros, lo que se traduce en un gasto al año de 880 euros en seguros, a lo que habrá que sumarle las cuotas de la hipoteca. 

Pero no sólo de los seguros sacan ingresos los bancos con hipotecas baratas. Otra táctica es exigir una vinculación extra del cliente, por ejemplo, obligándole a realizar aportaciones regulares a un plan de pensiones o exigirle la contratación de una tarjeta de crédito, con el coste que eso puede suponer, y realizar un gasto mínimo anual con el plástico. 

Cuidado con la comisión de apertura

A diferencia de las hipotecas con un interés medio, de Euríbor + 1,50 %, que por lo general no tienen comisión de apertura, estas nuevas hipotecas de diferencial bajo sí suelen tenerla. Por ejemplo, las dos hipotecas antes mencionadas a Euríbor + 1% obligan al cliente a pagar esta comisión que en el caso de Bankoa será de 100 euros y en el de Kutxabank, de un 0,25 % sobre el importe de la operación con un mínimo de 400 euros. En el caso de Liberbank y su hipoteca a Euríbor + 0,99 % los clientes no tienen que hacer frente a esta comisión. 

Visto lo visto, no cabe duda de que la hipoteca más barata no siempre es la que tiene el diferencial más bajo. Para encontrar una hipoteca realmente barata, es necesario mirar la relación entre el interés, las comisiones y los seguros. ¿Lo ideal? Una hipoteca con un interés competitivo, sin comisiones y con no más de dos seguros. La mejor opción es acudir a varias oficinas y comparar las propuestas, aunque por supuesto existen otras preguntas que debemos hacer al banco para distinguir una buena oferta de otra mediocre. Una buena ayuda, si no somos expertos, es la guía gratuita “Cómo pedir una hipoteca al banco” elaborada por el comparador HelpMyCash.com, que nos proporciona consejos y 25 preguntas listas para imprimir y rellenar durante la entrevista con el banco. 

Bajada del euribor en cuotas hipotecarias de mayo 2015

La caída del Euríbor por debajo del 0,20 % rebaja 360 euros las hipotecas

El Euríbor a 12 meses, índice al que están referenciadas la inmensa mayoría de las hipotecas en España, sigue su descenso imparable y, por primera vez en su historia, cotiza por debajo de los 0,20 puntos. En concreto, cierra el mes de abril de 2015 al 0,182 %, un valor medio mensual 3 centésimas por debajo de su valor medio de marzo y 42 centésimas por debajo del Euríbor medio de abril de 2014.

¿Cómo afecta esta bajada a las hipotecas?

Siempre que baja el Euríbor baja el interés aplicado a las hipotecas y, por consiguiente, la cuota mensual a pagar. Así, los hipotecados que tengan revisión en mayo y calculen su nuevo tipo de interés con el Euríbor medio de abril, pagarán unos 360 euros menos este año que el año pasado.
Si cogemos como ejemplo una hipoteca media de 150.000 € a 25 años a Euríbor + 1,50 %, veremos que, gracias a la caída del Euríbor, la cuota pasará de 643 € a 613 € en los casos de revisión anual (ahorro de 30 euros al mes o 360 euros al año) y de 624 € a 613 € si la revisión es semestral (ahorro de 11 € al mes o 132 € al año), según cálculos del comparador HelpMyCash.com.

¿Hasta cuándo durará el Euríbor tan bajo?

Muchos hipotecados se preguntan cuánto tiempo puede durar este “oasis” de bajos intereses que tanto dinero les ahorra al mes, y la respuesta es que aún estaremos muchos meses con un Euríbor bajo. Por una parte, el BCE mantiene su política de bajos tipos intacta y, por otra, los expertos empiezan a hablar de la posibilidad de que veamos un Euríbor negativo, por lo que nada hace suponer una subida en el corto plazo y es muy posible que los hipotecados a los que les toque revisión en mayo o junio vean también cómo se abarata su cuota. 

Nuestra vida falsificada

La noche del 20 de diciembre de 1995, un avión de American Airlines se estrelló contra la falda de una montaña mientras se disponía a aterrizar en el aeropuerto de Cali, en Colombia. Murieron 159 personas, aunque sobrevivieron cuatro pasajeros. Horas después, cuando aún salía humo de los restos, varias bandas de ladrones llegaron al lugar del accidente antes que los equipos de rescate. Pertrechados con herramientas especializadas, los saqueadores se hicieron con la mayoría de instrumentos de aviación de la cabina, piezas de motor y otros componentes del aparato, un Boeing 757. En apenas un día, evacuaron las piezas a bordo de helicópteros. Según el periodista británico Tim Phillips, autor de un libro sobre los peligros de las falsificaciones (Knock­off: The Deadly Trade in Counterfeit Goods; London & Sterling), las piezas, que llenaban una enumeración de 14 folios, fueron a parar a Miami para su venta. Las autoridades hicieron públicas las listas y números de serie. Nunca aparecieron. Fueron probablemente a parar a otros modelos 757 como recambios.
Las piezas de aviación de origen desconocido se denominan “partes sospechosas y no aprobadas” –en inglés, suspected unapproved parts, SUP–. Las hay que son seguras aunque se haya perdido su documentación. “Podrían ser reutilizadas si cumplen los requisitos que verifiquen su funcionamiento”, explica Mike Rioux, un experto en aviación de la compañía JDA Aviation Technology Solutions, con base en Bethesda (EE UU). “Otra cosa es si alguien las roba en un accidente y las coloca en el mercado negro con documentación falsa”.
La sola idea de volar en un avión al que han llegado piezas robadas de una catástrofe ­aérea aterroriza. Ken Gardner es un inspector y experto retirado de la Administración Federal de Aviación de Estados Unidos (FAA, en sus siglas en inglés). Se dedica, junto con su colega Tom Martin, a dar cursos para reconocer esas piezas. Narra que en la Operación Tormenta del Desierto hubo casos de gente que robó piezas de varios Boeing 747 siniestrados para venderlas en el mercado negro. Las autoridades llevaron a cabo arrestos en Chicago y Honolulú.

Volar es el método más fiable de viajar en la actualidad. ¿Pero hasta qué punto estas piezas infectan la aviación comercial y qué papel desempeñan en los accidentes? La FAA determinó que entre 1973 y 1993 habían estado involucradas en 166 accidentes, algunos de los cuales tuvieron lugar durante vuelos comerciales que provocaron seis muertes. En 1989, un Convair se desintegró a 22.000 pies de altura sobre el mar del Norte. Murieron sus 55 pasajeros. Los investigadores noruegos encontraron arandelas y tornillos falsos en la cola del avión. Según la Coalición Internacional contra las Falsificaciones (IACC, en inglés), se han encontrado piezas falsas hasta en el avión presidencial Air Force One. Un informe del Senado estadounidense realizado entre 2009 y 2010 desveló transistores falsos en los sistemas de visión nocturna de los helicópteros Seahawk e incluso en sistemas de defensa de misiles. Dos años después se estimó que el número de piezas falsas o sospechosas que habían infectado a los aparatos de la Fuerza Aérea estadounidense superaba el millón. Ken Gardner se retiró en 2009 como experto en aviación civil. “Los casos de piezas falsificadas o sospechosas aparecían en entre un 6% y un 7% de los informes”, afirma hoy. Dos años antes de su retiro, la Cámara Internacional de Comercio citó en su informe a bandas rusas que robaban los componentes de una planta en Rusia central para producir y distribuir piezas de aviones de pasajeros como el Tupolev-154 y otras naves de cargo.

2.500.000 puestos de trabajo destruidos por el mercado negro de falsificaciones en los países del G20, según estimaciones de la Cámara Internacional del Comercio. / TED ALJIBE (GETTY)
¿Y por qué se instalan esas piezas sospechosas? Por dinero, es la respuesta de Tom Martin. Algunos de los contrabandistas interrogados por el accidente de Colombia en 1995 respondieron que la venta de estos componentes les resultaba más lucrativa que las drogas. Compañías y fabricantes compiten en un mercado feroz que supone más de 100.000 aeronaves al día surcando los cielos. Un avión comercial en tierra a la espera de una pieza de reemplazo supone dejar de ganar varias decenas de miles de euros al día. Ningún responsable quiere una sola pieza falsificada en una aeronave, pero el mercado implacable propicia la entrada de falsificaciones baratas a través de estaciones de reparación o suministradores externos sin escrúpulos. Los mecánicos no reciben el entrenamiento adecuado para descubrirlas, asegura Daryl Guberman, consultor de calidad de Guberman PMC LLC, en Connecticut. “Todo son prisas. Y siempre está el dólar como justificación”. Este es solo el tentáculo de un monstruo de cientos: el crimen global de las falsificaciones.
Mónica Dopico Martínez es inspector jefe de la sección de delitos contra la propiedad intelectual e industrial de la Policía Nacional. Nada más empezar a hablar en su despacho, se levanta y enseña su particular museo: un paquete de cigarrillos Marlboro indistinguible de uno auténtico; un ­mini-iPhone falso que se adelantó a un falso rumor de Apple; falso material táctico anticorte en guantes de la policía o el Ejército que se rasga con facilidad. “Hoy se falsifica prácticamente de todo”, dice la inspectora. “Detrás se encuentra el crimen organizado. No hay otra forma de explicarlo”.
Internet ha facilitado el mercado, la globalización y la desaparición de las fronteras comerciales. Nos hemos convertido en sus clientes. Y su muestrario es casi infinito. Se calcula que en el mundo circulan cien mi­llones de réplicas del famoso rifle de asalto AK-47. Cada año se fuman centenares de millones de cigarrillos falsos que contienen heces, moscas muertas y hasta huevos de insecto. Bebidas alcohólicas tóxicas, transistores, microchips, champús, cosméticos, perfumes, pasta de dientes, leche en polvo para bebés, detergentes, airbags, todo tipo de artilugios electrónicos, pastillas de frenos para automóviles hechas de serrín, antibióticos, fármacos contra el cáncer, antipalúdicos, medicinas cardiovasculares, copias pirateadas de pelícu­las, música y libros… Y, por supuesto, todo tipo de ropa y accesorios de lujo. Ríos de falsificaciones inundan el planeta. Resulta imposible cuantificarlas.
El daño que ocasionan a la economía mundial es gigantesco. Las cifras son puramente estimativas. Según la Cámara Internacional de Comercio, este mercado negro ha destruido 2,5 millones de puestos de trabajo directos en los países del G 20. Hace cuatro años, el mismo organismo proyectaba para 2015 un movimiento global de falsificaciones –englobando al consumo doméstico y la exportación internacional– cuyo valor total podría alcanzar 1,6 billones de euros. Interpol incluye como crimen digital la explotación de cualquier copia ilegal distribuida en la Red y contenidos pirateados en Internet (libros, música, películas o videojuegos). En España, solo esta piratería ocasionó en 2014 unos 1.700 millones de euros de pérdidas, y de no existir se habrían creado más de 29.000 empleos el pasado año, según el Observatorio de la Piratería.
El 10% de los medicamentos que se consumen en los países en desarrollo son falsos, según la OMS. Se han detectado incluso vacunas contra la meningitis que en realidad consistían en agua del grifo
Detrás de los números se esconden cientos de miles de víctimas sin nombre. La compra de un artículo falsificado contribuye a financiar el crimen organizado, afirma Michael Ellis, director de la Unidad de Falsificaciones y Tráfico en Sustancias Ilícitas de Interpol. “En el momento de la compra, los consumidores no suelen ser conscientes de adónde va a parar su dinero. Suele financiar grupos organizados responsables del tráfico de personas, drogas o blanqueo de dinero”.
Muchos inmigrantes africanos que venden cualquier producto falso en países mediterráneos tratan de pagar la deuda que han contraído con las mafias que han traficado con ellos para llevarlos a Europa. “Tienen que encontrar una forma de pagar a estas organizaciones criminales que los han traído”, asegura Ellis. “Recuerdo un caso donde se había traficado con dos chicas jóvenes de Eritrea en el sur de Europa. Durante el día, las chicas estaban confinadas en habitaciones pequeñas para fabricar CD y DVD, encerradas en apartamentos de alquiler pagados por un grupo de crimen organizado. Por las noches las forzaban a prostituirse. Allí donde el consumidor ve un CD barato, no se da cuenta de que detrás de eso hay personas con las que se ha traficado como esclavos o han sido forzados a entrar en el mercado sexual”.
¿Es descabellado suponer que una persona que se descarga un contenido ilegal o que compra un DVD pirata también contribuye a financiar el crimen organizado? Para la inspectora Dopico “es así de claro”. Y añade: “Mucha gente puede que no lo sepa, pero lo cierto es que todos saben que están haciendo una actividad que no es lícita. El 99% de la gente que compra un producto falso sabe que es falso”.
En 2013, la organización Digital Citizens Alliance estimó en 227 millones de euros los beneficios publicitarios de 596 páginas web de descargas ilegales. La Red es la fuente de lo que se vende ilegalmente en formato físico. Tim Phillips apunta en su obra una sorprendente relación entre el IRA y la piratería. En 1995, Disney lanzó el vídeo de su clásico El Rey León, del que se obtuvieron un millón de copias ilegales. La propia compañía descubrió que el suministrador principal de esas copias era el IRA. Posteriormente, la policía encontró que los grupos paramilitares asociados de Irlanda del Norte obtenían una parte principal de sus ingresos de copias ilegales de música, software y películas.
540.000 teléfonos móviles falsificados fueron interceptados en 2013 por las aduanas argentinas. En la imagen, tienda falsa de Apple en China. / ALY SONG (REUTERS)
La relación entre organizaciones terroristas y el negocio de las falsificaciones arranca a finales del siglo pasado. Hoy se ha consolidado. Zachary A. Pollinger, economista del Harvard Collegeen Massachusetts que ahora trabaja para una firma privada en Nueva York, ha investigado esta evolución. El FBI obtuvo en 1993 evidencias de que los terroristas que colocaron una bomba en las Torres Gemelas se habían financiado con la venta de ropa falsa en una tienda de Broadway. Tres años más tarde, las autoridades confiscaron 100.000 artículos para su venta en los Juegos Olímpicos y descubrieron que detrás estaba la organización del clérigo ciego Sheik Omar Abdel Rahman, sentenciado a 240 años de prisión por terrorismo. En 2004, Interpol intervino miles de pastillas de frenos falsificadas en Alemania por valor de más de un millón de euros, y los investigadores encontraron que los beneficios fueron a parar a Hezbolá –considerado un grupo terrorista por Estados Unidos y la Unión Europea–. Interpol también ha desvelado que los separatistas chechenos, implicados en atentados terroristas, se han financiado con la venta de CD ilegales. La lista es larga. Se han encontrado conexiones entre la venta de perfumes fraudulentos y la financiación del terrorismo islamista de Al Qaeda. Y el propio comisionado de la policía de Nueva York, Raymond Kelly, afirmó en público que los terroristas de la matanza de la estación madrileña de Atocha, perpetrada el 11 de marzo de 2004, se habían financiado en parte con la venta de CD ilegales.
El economista Pollinger afrontó el problema buscando una relación matemática entre los artículos falsos decomisados en aduanas y la frecuencia de atentados. En 2008 escribió en The Michigan Journal of Business que matemáticamente no se podía probar una relación directa entre la industria de la falsificación y la financiación de actos terroristas. Faltaban más datos. En las aduanas se incauta solo un porcentaje relativamente pequeño de las falsificaciones. Pollinger sugirió entonces examinar caso por caso. “No sabemos hasta qué punto los terroristas obtienen sus ingresos de las falsificaciones para financiar estas operaciones, dada la falta de información sobre esta industria ilícita”, explica ahora este experto por correo electrónico. “Pero también es cierto que este negocio ha surgido recientemente como una fuente potencial de financiación para los grupos terroristas, ya que tienen que buscar nuevas maneras de sufragarse”. Los terroristas y los falsificadores comparten muchas habilidades en común. Son expertos en trasladar personas y material de forma ilegal a través de las fronteras. Estas habilidades “son necesarias tanto para hacer funcionar una organización criminal como para un grupo terrorista, por lo que encajaría aquí la industria de la falsificación”, según Pollinger. La línea borrosa que une a ambos se va aclarando.

Pollinger facilita una investigación aún no publicada que recopila más conexiones: incautaciones en una tienda de Manhattan en la que se encontró un maletín con relojes falsificados y manuales para operar ­Boeing 767 con notas en árabe escritas a mano; otra incautación en un comercio con planos de puentes y túneles de Nueva York, cuyos propietarios aparecieron en una lista de sospechosos de terrorismo encontrados en un apartamento en Líbano, y otra conexión hallada entre los minoristas de una tienda de ropa falsa y la organización terrorista Jamaat ul Fuqra.

Entre 2003 y 2007, Martin Hickman vendió píldoras falsas de Viagra por valor de más de 9 millones de euros en 150 páginas web.
Sobre este tipo de vínculos, el director de la Unidad de Falsificaciones y Tráfico en Sustancias Ilícitas de Interpol, Michael Ellis, cita el caso del argelino Mojtar Belmojtar, un “terrorista y contrabandista” con un sangriento historial e implicado en el contrabando de tabaco falso; por ello se le conocía con el sobrenombre de Mister Marlboro. Belmojtar fundó el Grupo Salafista para la Predicación y el Combate, que derivaría más tarde en Al Qaeda en el Magreb. Y está detrás del secuestro de varios occidentales en la región, además de ser considerado responsable del ataque a una instalación petrolera en Argelia en 2013 que provocó decenas de víctimas mortales.
De vuelta en el despacho de la inspectora jefe Dopico, la investigadora hurga en su vitrina de falsificaciones. Saca una caja de Malegra, potenciador sexual ilegal que se fabrica en India para repartirse en Europa a través de una red de contactos que tenía su epicentro en una tienda de deportes en Bélgica. Habla también de la Kamagra. Estas versiones baratas de la Viagra –el medicamento más falsificado del mundo– se ofrecen sin receta, no han pasado ninguna garantía de calidad ni seguridad. No hay más que teclear cualquiera de los términos. La Red escupe multitud de ofertas. “Muchos la compran por dinero, o porque les da vergüenza, no quieren ir a una farmacia y son capaces de tomarse cualquier porquería”, explica Dopico. Como cabe esperar, sus efectos son muy peligrosos para la salud.
En el mundo hay cerca de 800 fármacos falsificados a partir de marcas genuinas. La Organización Mundial de la Salud (OMS) estima que el 10% de las medicinas que circulan por los países en desarrollo son falsificaciones. Se han encontrado vacunas contra la meningitis que consistían en agua de grifo, y píldoras anticonceptivas de harina de trigo; el gigante farmacéutico Novartis ha investigado pastillas falsas idénticas a las verdaderas con ácido bórico, cera para suelos y restos del tipo de pintura usada en carreteras. Estas falsificaciones a veces infectan los sistemas sanitarios de países como Reino Unido. Interpol asegura en su último informe que más de 900.000 dosis de medicinas falsificadas con solo el 60% de ingrediente activo se colaron en las farmacias británicas y fueron consumidas por pacientes que padecían psicosis, cáncer de próstata o problemas de corazón. La investigación concluyó con la detención de un ciudadano británico, Peter Gillespie, que fue sentenciado a ocho años de prisión hace ahora cuatro años.
12.000 personas murieron en Rusia en 2010 por ingerir bebidas alcohólicas falsas que contienen anticongelante, metanol y alcohol isopropilo, que dañan los riñones, provocan ceguera y pueden causar coma. / CHINA DAILY (REUTERS)
A lo largo de la Operación Pangea, en marcha desde 2008, la policía de 10 países confiscó más de 18 millones de fármacos falsos y cerró 45.000 páginas web supuestamente relacionadas con su venta. Un responsable de la Unidad Técnica de la Policía Judicial de la Guardia Civil detalla las cifras de detenciones el pasado año en España: 11 personas y más de 419.000 comprimidos falsificados, “la mayoría dedicados a mejorar la salud sexual, como Viagra o Sildenafil, para el tratamiento de la anorexia o para adelgazar”.
La inspectora Dopico no conoce casos en España de muertes por medicamentos falsificados, “aunque no hay que descartarlas”. Sus colegas americanos le cuentan que en algunas fábricas clandestinas de Viagra han encontrado raticidas. ¿Dónde están las víctimas? Tim Phillips destaca el caso de Timothy Fagan, un adolescente neoyorquino que se sometió en 2002 a un trasplante de hígado y que se medicaba con Epogen, un fármaco para estimular la producción de glóbulos rojos. El muchacho lo había adquirido en una farmacia de la cadena CVS, pero la medicina resultó ser falsa, ya que contenía un pequeño porcentaje del principio activo. El chico no mejoraba de su tratamiento, hasta que su farmacéutico le alertó de un aviso emitido por las autoridades sanitarias sobre lotes falsificados. Y pudo rectificar a tiempo.
En un documental del director Geoff D’Eon se narra la historia de Marcia Bergeron, una residente de la isla de Quadra, en la costa oriental canadiense de Vancouver. Bergeron fue hallada muerta en su cama en las Navidades de 2006. Poco antes de su fallecimiento, la mujer había empezado a perder pelo y a tener visión borrosa. Los investigadores encontraron varias píldoras y fármacos que la víctima había encargado a una página web de una farmacia canadiense. Pero la página resultó ser falsa. Estaba creada por estafadores de la Europa del Este. La piel del cadáver de Bergeron adquirió un tono morado y verdoso. Los investigadores forenses concluyeron que las medicinas que estaba ingiriendo contenían cantidades peligrosas de metales como estroncio, aluminio y uranio, entre otros. Estos metales habían sido usados como material de relleno para las píldoras y, de acuerdo con las investigaciones, procedían de una fábrica ilegal que estaba situada cerca de un complejo minero de India. La mujer había estado envenenándose sin saberlo hasta que fue demasiado tarde.
Botes de Viagra falsificada. / LUCAS JACKSON (REUTERS)
La evolución de los estafadores es cada vez más sofisticada y sus creaciones alcanzan también a los países desarrollados. Pero lo cierto es que las medicinas falsas llevan matando a mucha gente desde hace décadas en otros lugares del mundo, sin que ello despierte la atención internacional. Un anticongelante para vehículos mató en 1995 a 89 niños en Haití: dicha sustancia tóxica formaba parte de un jarabe falsificado para la tos. En 1999, 30 personas murieron en Camboya por un medicamento alterado contra la malaria; cinco años más tarde, el Gobierno camboyano encontró que uno de cada cinco antipalúdicos era falso, ya que no contenía las cantidades suficientes de artesunato, un ingrediente esencial para luchar contra el parásito. Durante décadas se ha inundado Camboya y Tailandia de este tipo de medicinas falsas con bajas cantidades de artesunato para el paludismo, convirtiendo ambos enclaves en campos de experimentación para aumentar la resistencia del parásito –lo que a la postre hace que el fármaco original sea más ineficaz–. Pero las medicinas falsas se extienden también por otras regiones pobres del planeta donde cientos de miles de personas mueren por malaria cada año. La OMS calcula que en Nigeria y en Angola el 70% de los fármacos que se venden podrían ser falsificaciones, de acuerdo con un documento del Consejo General de Colegios Oficiales de Farmacéuticos.
A estos medicamentos-fake se les considera como el monstruo más grande de todas las falsificaciones. Para Tim Phillips representan la cara más triste y peligrosa. Casi nadie compraría una medicina sabiendo que es falsa. “Me preocupan. Las víctimas son gente pobre que no puede elegir”, asegura Phillips. “Sabemos que matan a cientos de miles de personas al año, pero no cuántos”. Estos fármacos contienen un pequeño porcentaje del ingrediente activo. “En casos como los antibióticos, la gente adquiere resistencias, lo que hace menos efectivos a los genuinos”.Phillips se muestra crítico con la posición que adoptan a menudo los gigantes farmacéuticos ante el problema, sobre el que no suelen pronunciarse o guardan silencio. La razón de ello, explica el experto, es que cuando los laboratorios se refieren a las falsificaciones, el mensaje subyacente suele ser “no compréis los medicamentos genéricos. Y estos fármacos son perfectamente válidos y muy importantes”.
Un mercado negro enormemente rentable. En un artículo del World Policy Journal, la experta Paula Park explica que una inversión de 1.000 dólares en materia prima para falsificar medicinas puede rendir beneficios de entre 200.000 dólares para las más baratas y 400.000 para las más caras –en comparación, 1.000 dólares para comprar heroína y distribuirla en la calle se transforman en 20.000–. El Instituto para la Seguridad Farmacéutica –en inglés, Pharmaceutical Security Institute o PSI–, financiado por los grandes laboratorios, arroja cifras globales –aunque puramente estimativas– de un mercado de 69.500 millones de euros.
1.000.000 de piezas y componentes electrónicos infectaron a los suministradores de componentes del sistema de defensa de EE UU entre 2009 y 2010
En este mundo inundado de falsificaciones de todo tipo, ¿por qué somos tan buenos clientes? No nos importa comprar y tirar a la basura, responde Michael Ellis, de Interpol. “Es un poco la mentalidad de lo quiero ahora la que predomina en las generaciones jóvenes. Compro algo y, si no funciona, lo tiro. Y la accesibilidad está ahí”. Internet es un maná para los grupos criminales. Ni sus mejores sueños lo habrían imaginado mejor. Lo acorta todo. Un golpe de tecla y listo.
Tim Phillips publicó su investigación en 2004. Ha pasado una década. “Y todo sigue igual de mal”, dice al otro lado del teléfono. Alaba el trabajo de la policía, pero lo considera insuficiente. “El mundo ha cambiado y no se va a librar de las falsificaciones”. ¿Qué ocurre con los consumidores que compran sin pensar? “Muchos saben que en ocasiones compran productos falsos. Pero tenemos esta cultura desde hace 20 o 30 años que dice que comprar cosas te hace mejor persona. No soy optimista”.

Ryanair sufre una estafa de 4,5 millones de euros en China

Estafan a Ryanair cuatro millones y medio de euros a través de una transferencia bancaria efectuada en China. La aerolínea de bajo coste irlandesa comunicó esta estafa, que se produjo la semana pasada y sobre la cual sigue investigando. Según el diario ‘The Irish Times’, la compañía usa dólares para comprar el combustible que mueve su flota y los fondos supuestamente sustraídos podrían proceder de esas operaciones.
La Oficina Irlandesa de Recuperación de Bienes Criminales se puso en contacto con agencias homólogas en Asia para esclarecer el caso. Aun así, los responsables de Ryanair prevén disponer pronto de este dinero ya que los fondos han sido retenidos.