Las firmas de hipotecas a tipo fijo

Una de cada diez hipotecas ya se firma a tipo fijo

El último informe del INE lo deja claro: las hipotecas fijas ya son una opción real para los que buscan financiación. Gracias a que su interés medio ha bajado del 6 % al 3,10 % en solo dos años, cada vez más clientes se decantan por esta opción.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), “El 88,2% de las hipotecas constituidas en julio utiliza un tipo de interés variable, frente al 11,8% de tipo fijo”. Teniendo en cuenta que en junio de este mismo año el porcentaje de hipotecas fijas de nueva constitución fue del 6,8 %, parece claro que la aceptación de las hipotecas fijas en España va en rápido aumento.

¿Por qué se contratan cada vez más hipotecas fijas?

En primer lugar, porque los bancos están ofreciendo más ofertas y más baratas que nunca. Por ejemplo, Bankinter comercializa su Hipoteca Fija al 1,95 % a 10 años (2,25 % a 15 años o 2,65 % a 20 años), Sabadell ha lanzado su Hipoteca Fija Premium al 2,90 % a 20 años y La Caixa ha lanzado una oferta al 2,50 % hasta 20 años. Además, todas estas hipotecas requieren de la misma vinculación que las variables.

Otra de las claves es que estos préstamos permiten que el hipotecado pague exactamente la misma cuota desde el primer hasta el último mes de su hipoteca, ya que no se ven afectadas por la fluctuación del euríbor. Así, mientras una hipoteca de 150.000 euros a 30 años a Euríbor + 1 % podría pagar una cuota de 494 euros con el euríbor actual al 0,161 % o una cuota de 900 euros si el euríbor volviera a alcanzar el 5 %, la misma hipoteca con un tipo fijo del 3 % pagaría una cuota de 632 euros todos los meses, del primero al último, lo que permite a sus familias planificar mucho más su economía mensual. 

Algunas precauciones antes de firmar

En general, antes de firmar hay que vigilar lo mismo que con las hipotecas variables: que no nos obliguen a contratar muchos seguros, que estos no sean muy caros… Pero también debemos fijarnos en la comisión de apertura, ya que suele ser más alta que en las hipotecas a tipo variable y rara vez es inferior al 1 %, que en una hipoteca de 150.000 euros supondría pagar 1.500 euros nada más firmar.
Además, es aconsejable prestar mucha atención a la comisión de compensación por riesgo de tipos de interés que nos van a aplicar, ya que nos puede “cortar las alas” si más adelante, queremos llevarnos a la hipoteca a otro banco. En concreto, esta comisión oscila entre el 0,50 % y el 5 %, por lo que si un día, cuando de los 150.000 euros debiéramos solo 100.000, quisiéramos irnos a un banco que nos diera una hipoteca mejor, podrían cobrarnos entre 500 y 5.000 euros por esta comisión. 
Por último, el hipotecado que opte por el interés fijo debe saber, para no tener sorpresas, que empezará pagando más dinero al mes del que pagaría si hubiera contratado una hipoteca variable (en nuestro ejemplo, pagaría 632 euros en vez de 494 euros). Sin embargo, dentro de unos años cuando la economía mejore, y los tipos suban y hagan subir al euríbor, es posible que pague menos que con una hipoteca tradicional. 

Aunque sube el IRPH se abaratan las hipotecas

El IRPH sube hasta el 2,18 % pero las hipotecas se siguen abaratando

El índice hipotecario IRPH, el segundo más usado en España, cerró agosto al 2,18 %, según ha confirmado esta semana el Banco de España. Este valor supone una subida  de 5 centésimas con respecto a julio y el valor más alto desde abril.

Sin embargo, las hipotecas referenciadas a este índice verán como su cuota disminuye. El motivo es que la cotización actual del IRPH sigue siendo inferior a la de hace un año, cuando el índice cotizaba al 3,02 %.

Es por eso que, una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años con revisión anual en septiembre y que hasta ahora pagaba una cuota de 634 euros, a partir de este mes pagará una cuota de 568 euros, es decir, 66 euros menos al mes y 792 euros menos al año.

¿Qué evolución cabe esperar del IRPH?

El IRPH es el interés medio aplicado a las hipotecas en el último mes en España. Por eso es normal que, si baja el Euríbor y bajan los diferenciales que los bancos ponen a sus nuevas hipotecas, también baje el IRPH. Así, si en agosto su valor medio fue del 2,18 % significa que ese fue el valor medio al que se firmaron hipotecas ese mes.

Teniendo en cuenta que el BCE ha vuelto a confirmar que los tipos seguirán al 0,05 % y que ningún banco está subiendo el diferencial de sus hipotecas sino más bien al contrario, todo indica que seguiremos viendo un IRPH estable en los próximos meses, lo que significa que hay muchas posibilidades de que los hipotecados a IRPH con revisión en octubre o noviembre también vean cómo se abarata su cuota hipotecaria. 



Bankinter rebaja el interés de su hipoteca a tipo fijo a 10 años

Bankinter rebaja el interés de su hipoteca a tipo fijo a diez años hasta el 1,95% 

El cliente se asegura un pago fijo por su vivienda para toda la vida del préstamo, sin sufrir sobresaltos ante oscilaciones en el Euribor.

El tipo de interés será del 2,25% y 2,65% en caso de que la vida de la hipoteca ascienda a 15 o 20 años, respectivamente.

Bankinter ha dado un nuevo empujón a su oferta hipotecaria, con una rebaja de diez puntos básicos en su  hipoteca a tipos de interés fijo, que pasará del 2,05% al 1,95% si el periodo de amortización de la hipoteca es de 10 años.  En caso de que la vida del préstamo ascienda a 15 y 20 años, el nuevo tipo de interés será del 2,25% y 2,65%, respectivamente, frente al 2,40% y 2,75% vigente hasta la fecha.

Obtener ese tipo de interés del 1,95% estará condicionado a la contratación de un paquete de productos que, suscritos de manera global, permiten obtener dicho tipo de interés: domiciliación de nómina y tres recibos, contratación de seguro de vida y seguro de hogar. La no contratación de alguno de estos tres productos incrementaría ese diferencial en un 0,5% si no se domicilia la nómina, un 0,6% si no se contrata el seguro de vida, o en un 0,1% en caso de no contratar el seguro de hogar.

Con este nuevo producto, Bankinter trata de atender la demanda cada vez más frecuente de los clientes que solicitan firmar hipotecas a tipo fijo, modalidad que domina el mercado hipotecario en el resto de Europa. Con esta nueva modalidad, el cliente se asegura un pago fijo por su vivienda para toda la vida del préstamo, sin sufrir sobresaltos ante oscilaciones en el Euribor.

Este préstamo hipotecario puede solicitarse tanto para primera como para segunda vivienda, con la diferencia de que en el primer caso, el importe del préstamo no puede superar el 80% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación. En el caso de segunda residencia, ese límite del préstamo también se sitúa en el 60% del menor de estos dos valores.

La hipoteca a tipo fijo de Bankinter, a diferencia de la oferta hipotecaria a interés variable, sí que tiene comisión de apertura (1%), comisión de amortización parcial/total (del 0,5% en los 5 primeros años de vida y del 0,25% en adelante) y de compensación por riesgo de tipos de interés (0,75%) en caso de que la cancelación anticipada genere una pérdida de capital para la entidad.
Con este nuevo producto, Bankinter pone de manifiesto su firme voluntad de liderar este mercado, después de incrementar un 34% el volumen de nueva producción en el primer semestre de 2015, en el que concedió 5.523 préstamos hipotecarios por valor de 906  millones de euros y alcanzó una cuota del 6% en el mercado de nuevas hipotecas.

Reclamaciones cláusula suelo serán más rápidas

Las reclamaciones por cláusula suelo serán más rápidas a partir de Octubre

El pasado mes de julio el Congreso de los Diputados aprobó que las reclamaciones sobre cláusula suelo dejen de ser competencia de los Juzgados de lo Mercantil, para ser responsabilidad de los Juzgados de Primera Instancia, a partir del 1 de Octubre de 2015 

Una medida que reducirá los trámites en más de 2 años 

Esta medida provocará que se agilice el proceso de reclamación y se acorten los plazos, ya que los Juzgados de lo Mercantil estaban saturados y las demandas se demoraban aproximadamente 3 años, señalan desde el comparador HelpMyCash.com.

Cuando los Juzgados de Primera Instancia recojan el testigo reducirán el plazo a aproximadamente 8 meses o 1 año. Una diferencia de tiempo notable, que beneficiará a los más de 2.500.000 afectados por suelo en la hipoteca que sigue habiendo en España.

De momento la nueva disposición solo se aplicará para los hipotecados que inicien un proceso de demanda individual a partir del próximo 1 de octubre, por lo que no atañerá directamente a las demandas que se encuentren interpuestas. Aunque sí les afectará indirectamente y de forma positiva, ya que los Juzgados de lo Mercantil verán reducido su trabajo, y los procesos también serán más ágiles.

El Juzgado de Primera Instancia de Ponferrada pionero

Adelantándose a la nueva medida de carácter nacional, el pasado 11 de septiembre el Juzgado de Primera Instancia nº 1 de Ponferrada ha sido el primer órgano jurisdiccional de esta índole en dictar una sentencia sobre cláusula suelo.

La sentencia en cuestión obliga a Banco Ceiss (Caja España) a devolver a los demandantes los intereses cobrados en exceso desde el pasado 9 de mayo de 2013.

Recordemos que  en mayo de 2013 una sentencia del Tribunal Supremo dictaminó la nulidad de estas cláusulas, siempre y cuando no haya habido información transparente por parte del banco o puedan inducir a equívocos. Por tanto, los hipotecados que se encuentren en esta situación pueden calcular lo que han pagado de más por el suelo hipotecario y demandar a la entidad.

Septiembre un buen mes para hipotecarse

Septiembre, el mejor mes para comprar una vivienda por la caída del Euribor y un descenso en los precios

Septiembre es, tradicionalmente, el mes de la vuelta al cole. El retorno a la rutina, a las obligaciones, al trabajo… Sin embargo, puede ser también un buen mes para comprar una vivienda. Al menos, así se desprende del estudio realizado conjuntamente por el metabuscador inmobiliario Nuroa.es y el comparador financiero HelpMyCash, que concluye que septiembre es el mejor mes del año para realizar una inversión inmobiliaria por varios factores. Por un lado, debido a un ligero descenso de los precios tras el verano y, por el otro, a la caída del Euribor, que en agosto alcanzó su mínimo histórico con un 0,161% y abaratará la mayoría de las hipotecas.

A este conjunto de factores debe sumarse, además, la competencia entre bancos para ofrecer las mejores ofertas. Así, contratar una hipoteca este mes es más barato que a principios de año, ya que, según datos aportados al estudio por HelpMyCash, el diferencial de la mayoría de los préstamos hipotecarios ha pasado de Euríbor + 1,50% a Euríbor + 1,25%. Llegando incluso a ser posible actualmente encontrar ofertas con diferenciales por debajo del 1%, como la Hipoteca Naranja de ING Direct, a Euríbor + 0,99%.

Ligero descenso de precios

El otro gran factor a tener en cuenta para tomar una decisión de compra durante este mes, es el ligero descenso experimentado en el precio de la vivienda tras el verano, debido, en parte, al parón en las transacciones durante el mes de agosto y las vacaciones. Según datos de Nuroa.es, en las principales capitales españolas este descenso en el precio se sitúa entre 30 y 190 euros por metro cuadrado.

Así, en Madrid el precio medio de la vivienda se situaba en julio en 2.567 euros, según datos de Nuroa.es, mientras que ahora se queda en 2.439, lo que supone una diferencia de 128 euros por metro cuadrado o, lo que es lo mismo, para una vivienda de 90 metros, puede resultar un ahorro de 11.520 euros. Lo mismo pasa en Barcelona, donde el precio por metro cuadrado ha caído de 3.118 euros a 3.076; y en Sevilla, donde se ha pasado de 1.835 euros/m2 a 1.783, además de en otras ciudades como Valencia, San Sebastián o Santiago de Compostela.

Septiembre es, por lo tanto, un buen mes para comprar un piso o casa, ya que podremos hacerlo a un precio ligeramente inferior al de antes del verano y con una hipoteca mucho más ventajosa. Pero no solo es un buen mes paras los que quieren comprar, los que ya tengan hipoteca y les toque revisión en septiembre, también notarán un gran ahorro, ya que el Euríbor, índice en el que están referenciadas más del 90% de las hipotecas en España, cerró el mes de agosto marcando un nuevo mínimo histórico: 0,161%, frente el 0,167% de julio.

Cinco estafas que circulan por redes sociales

Las redes sociales son el escenario elegido por muchos ciberdelicuentes para intentar buscar víctimas que caigan en sus estafas. En los últimos meses han circulado varios tipos de fraudes a través de estas plataformas, como el de los supuestos vales para Mercadona.

Ante ellas los expertos recomiendan ser cauteloso y desconfiar siempre de promociones y concursos. En caso de ver una promoción en redes sociales, es preferible consultar el perfil oficial de la empresa en Facebook o Twitter para comprobar si es real. Otra precaución es prestar atención a las urls de las web a las que redirige la promoción, desconfiar de los fallos de ortografía, no descargar archivos adjunto y dar de baja los servicios SMS premium contactando al operador de telefonía.

La firma de seguridad, Kaspersky Lab ha identificado cinco de tipos de timos entre los más habituales:

1) Cupones descuento de supermercados y tiendas de ropa

No, no están regalando vales de descuento de 500€ por responder a una encuesta. Son muchas las empresas que han sido utilizadas como gancho para estos fraudes (Mercadona, Lidl, Zara, HM, El Corte Inglés, etc.). La dinámica suele ser la misma: piden que se responda a una encuesta, después solicitan que sea compartida y requieren datos para mandar el “supuesto” cupón. En ocasiones, crean páginas de empresa ficticias imitando las de estas empresas para extender la promoción.

Estas estafas pretenden conseguir datos personales, principalmente el teléfono para suscribirte a servicios SMS Premium, y sino el email y y otra información de los usuarios para poder traficar con ellos.

A veces, la estafa es ya mucho más evidente, ya que incluso piden que se llame a un nº de teléfono de tarificación adicional para obtener el código.

2) Whatsapp edición ORO

Esta es una antigua estafa que ha vuelto a circular durante el verano. Prometen una versión diferente de Whatsapp, pero al dar el nº de teléfono suscriben a la victima servicios SMS Premium.

3) Mensaje de voz de Whatsapp en el email

Los ciberdelincuentes envían a los usuarios un correo electrónico en el que dice que uno de sus contactos le ha dejado un mensaje de voz en Whatsapp e invitan a descargárselo. Si cae en la trampa y pulsa en descargar o en reproducir, le infectarán con malware.

En el blog de Whatsapp aclaran que ellos no envían mensajes de texto ni emails. Los usuarios solo recibirán, en caso de que haya contactado previamente con su equipo de soporte.

4) Cambia el color de Facebook

Otra campaña antigua que vuelve a resucitar. Están circulando mensajes en los que se invita a los usuarios de Facebook a cambiar el color de fondo azul por otro mediante una aplicación para lo cual se le sugiere visitar un sitio web
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Al visitar esta web, solicitan que sea compartido compartas con los contactos, y piden pinchar en un link de descarga de la presunta app que permite el cambio de colores de Facebook, que es en realidad una página donde se solicita al usuario que introduzca su número de teléfono para proceder a la descarga. Si pica, será suscrito a servicios de SMS premium.

5) Notificaciones de empresas de envíos de paquetería

Es otra de las modalidades que se ha extendido más. Los ciberdelincuentes  envían un mensaje en nombre de una empresa de paquetería (MRW, DHL…) notificando un envío y adjuntan un fichero con malware.

En muchas ocasiones, solo es necesario comprobar el remitente para comprobar que se trata de una estafa (ya que su dirección de correo no suele ser ni la de la empresa). No obstante, en el móvil es más difícil de ver el email.

Los bancos no pueden obligar a contratar seguros con la hipoteca

Los bancos NO pueden obligar a contratar seguros con la hipoteca

Los seguros vinculados a las hipotecas no son obligatorios, aunque lo parezcan. Esta es la conclusión a la que llega el comparador financiero HelpMyCash tras haber solicitado hipoteca en los principales bancos que operan en España, mediante la técnica del “mystery shopping”, haciéndose pasar, en una docena de bancos, por clientes interesados en comprar una vivienda.

En realidad, aunque en una primera entrevista los bancos presentan sus hipotecas con el interés más rebajado posible con al menos dos seguros vinculados –de vida y hogar–, si un cliente les pregunta directamente por su obligatoriedad legal, los bancos se ven obligados a explicar que los seguros son optativos, pero que en caso de no contratarlos el tipo de interés del préstamo se verá incrementado.
En el mercado actual, rechazar un seguro puede suponer una subida de entre un 0,10 % y un 0,60 % sobre el diferencial. Es decir, que en una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años que nos ofrece un interés de Euríbor + 1 % si contratamos el seguro, no contratarlo puede hacer que nuestra cuota pase de 494 euros a a 501 euros o incluso a 537 euros. En este último caso pagaríamos 444 euros más al año en intereses. 
Derechos de los hipotecados con respecto a los seguros
Aunque queda claro que los seguros no son legalmente obligatorios para los hipotecados, es cierto que los bancos siguen teniendo el poder de aceptar o denegar hipotecas y, por tanto, de imponer sus condiciones.
A este respecto, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) del Ministerio de Economía reconoce que “las entidades de crédito muy frecuentemente supeditan la concesión del préstamo a la contratación de un seguro de daños o, con carácter más general, de un seguro multirriesgo del hogar”. Por eso, desde el comparador HelpMyCash apuntan a que “una solución para que no nos denieguen la hipoteca puede ser aceptar el seguro que nos ofrece el banco, pagarlo durante un año y transcurrido este tiempo buscar si encontramos una aseguradora más barata. Por supuesto, el cliente puede encontrarse con que el banco le responde subiéndole el diferencial y por eso, antes de dar el paso, debe calcular qué le sale más a cuenta: si ahorrarse el seguro y pagar más intereses o viceversa”.
Además, la DGSFP recoge en su página web algunos derechos que los bancos no siempre nos explican al ir a pedir una hipoteca, dado que una parte de su negocio está en estos seguros.
1. El hipotecado no está obligado a pagar ningún seguro a su banco a no ser que se comprometa por contrato.
Según reza en dgsfp.mineco.es, “La legislación vigente no impone con carácter general y de forma directa al deudor de un préstamo hipotecario la obligación de contratar seguros sobre el inmueble hipotecado” y “en todo caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal”.
2. Al contratar un seguro ligado a la hipoteca, el usuario tiene derecho a elegir el tipo de pago: anual o prima única. 
De acuerdo con la competencia reconocida por el artículo 62 Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, y en el artículo 6 del Reglamento de los Comisionados para la Defensa del Cliente de Servicios Financieros, “las entidades aseguradoras deberían ofrecer al tomador la posibilidad de elegir entre ambas modalidades de seguro, a prima única o temporal anual renovable. En consecuencia, se considera la imposición por parte de la entidad aseguradora de un seguro a prima única al tomador inadecuada y contraria a las buenas prácticas y usos en el ámbito de los seguros privados”. Otro derecho que ningún banco suele explicar.
3. El banco o aseguradora no puede obligar al cliente a firmar un seguro de prima única a más de diez años. 
Al tratarse de un seguro de daños, de acuerdo con el artículo 22 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de contrato de seguro, “en la póliza no podrá establecerse un plazo superior a diez años, sin perjuicio de que puedan establecerse prórrogas de duración anual o inferior”. Además, si firmamos un seguro por diez años y logramos pagar la hipoteca antes de ese tiempo, el banco estará obligado a devolvernos la prima correspondiente al tiempo de cobertura no transcurrido.
Con estos datos en la mano, desde HelpMyCash.com lanzan tres recomendaciones a los futuros hipotecados: “empezar a buscar por las hipotecas con menos seguros asociados, preguntar qué tipo de interés les quedaría si rechazaran algún seguro (e intentar negociar esta bonificación), y por último calcular qué opción es la más barata: con o sin seguros. El mismo banco puede hacernos un cálculo de a cuánto ascendería la cuota en ambos casos. Entonces solo se trata de conocer el precio anual del seguro y comparar".

Las hipotecas en España entre las más baratas de Europa

Las hipotecas en España, entre las más baratas de Europa

El Banco Central Europeo (BCE) acaba de publicar un informe que confirma que, por primera vez en 18 meses, las hipotecas españolas de nueva constitución se encuentran entre las más baratas de Europa. Así, mientras la media europea se sitúa en el 2,22%, la española se encuentra en el 2,12%, cuando hace tan solo un año nuestro país ostentaba un interés medio del 2,89 % frente a un 2,78% europeo.  

Más baratas que en Italia y Portugal

Si nos fijamos en la media de los diferentes países, el informe indica que la media portuguesa es de 2,26 % y la italiana del 2,48 %. Sin embargo las hipotecas alemanas siguen siendo, con un interés medio del 2 %, más baratas que las españolas, aunque mientras nuestra tendencia es a rebajar el interés, la tendencia alemana es a comercializar hipotecas más caras cada mes.
Además, España se acerca a Europa también en las hipotecas a tipo fijo, un sector del mercado en el que hasta ahora siempre habíamos ido a la cola con ofertas al 6 % y al 7 %, y que ahora ofrece hipotecas desde el 2 % que han conseguido que, por primera vez, el usuario se las plantee como una opción real de financiación.

Nuevas hipotecas a Euríbor + 1 %
Este nuevo documento del BCE corrobora lo que hace tiempo que destaca la prensa especializada: los bancos españoles llevan meses bajando sus tipos de interés y si hace un año por estas fechas lo normal era ver hipotecas a Euríbor + 2%, ahora están más cerca del Euríbor + 1 %.

Según cálculos del comparador HelpMyCash.com, esto se traduce en que quienes contrataron una hipoteca a 150.000 euros a 30 años en 2014 a Euríbor + 2 % están pagando una cuota de unos 566 euros mientras que los que han contratado una hipoteca en 2015 a Euríbor + 1 % solo pagan unos 494 euros de cuota, unos 70 euros menos al mes u 840 al año.


Entre las ofertas vigentes este septiembre destacada por el comparador HelpMyCash, se encuentra la Hipoteca Naranja de ING a Euríbor + 0,99 %y la Hipoteca Santander a Euríbor + 1,25 %, ambas sin comisión de apertura y con solo dos seguros vinculados, de vida y de hogar. También encontramos otras ofertas como la Hipoteca Kutxabank, Bankoa o Caja de Ingenieros, todas ellas a Euríbor + 1 %, aunque en estos casos sí existe una comisión de apertura y más vinculación obligatoria que encarece el precio de la hipoteca. Entre las fijas, destaca la Hipoteca Fija Premium de Banco Sabadell al 2,90 %, con una comisión de apertura del 1 % y solo dos seguros obligatorios de vida y hogar.

El euríbor se acerca al 0%

El Euríbor se acerca al 0 % y abarata 260 euros las hipotecas

El índice hipotecario más utilizado de España, el Euríbor a 12 meses, cerró el mes de agosto con una cotización media del 0,161 %. Este nuevo valor es 31 centésimas más bajo que en agosto de 2014 y 5 milésimas más bajo que en julio de 2015 y marca su cifra más cercana a 0 desde la creación del índice en 1999.

¿Cómo afectará a las hipotecas?

Esta cotización tan baja del Euríbor se traducirá, una vez más, en cuotas más baratas para las hipotecas  referenciadas a este índice que tengan revisión en septiembre.

Por ejemplo, una hipoteca de 150.000 euros a 25 años a Euríbor + 1 %, que hasta ahora pagaba unos 598 euros, a partir de este mes  pagará unos 576 euros,  es decir, conseguirá un ahorro aproximado de 22 euros al mes y 264 euros al año. Eso en el caso de que la revisión sea anual. Para las hipotecas con revisión semestral, pasarán de pagar 583 a 576 euros, por lo que su ahorro mensual será de unos 7 euros, es decir, pagarán unos 84 menos al año.

¿Cuál será su evolución en 2015?

Los expertos en hipotecas del portal HelpMyCash.com no prevén que el Euríbor suba significativamente su valor en los próximos meses, dado que el pasado jueves Mario Draghi, presidente del Banco Central Europeo (BCE), anunció que los tipos de interés de la eurozona seguirán al 0,05 %, marcando una tendencia estable. Cabe recordar que el valor del índice suele ir muy ligado a estos tipos y a la recuperación económica, y de momento nada indica cambios significativos en estos parámetros. En este contexto y según la misma fuente, “es muy posible que las personas con revisión hipotecaria en octubre también se beneficien de una rebaja en su factura”. 

Volverán las hipotecas con diferencial menor del 1%

¿Volverán las hipotecas con diferenciales por debajo del 1 %?

Esta semana ING Direct ha sido la primera entidad en mejorar su hipoteca después del verano y situarla con un diferencial por debajo del 1 %. En concreto, la Hipoteca Naranja ha pasado de tener un interés de Euríbor + 1,29 % a Euríbor + 0,99 %. Hasta ahora había otros bancos que ofrecían diferenciales al 1 %, pero desde HelpMyCash aseguran que ninguno supera a las condiciones de la entidad holandesa: una hipoteca totalmente libre de comisiones, con un plazo de hasta 40 años y con solo dos seguros obligatorios. ¿Significa esto que podemos esperar más rebajas que igualen o incluso mejoren las condiciones de esta oferta?
¿Hasta qué punto seguirán bajando las hipotecas?
Durante los primeros 6 meses del año, los bancos han rebajado el interés de sus hipotecas una media de entre 2 y 3 ocasiones. En enero de 2015, una hipoteca a Euríbor + 1,50 % era una muy buena oferta, en cambio, a estas alturas del año, la mayoría de las entidades sitúan sus préstamos hipotecarios a Euríbor + 1,25 %. Y es muy probable que estos diferenciales sigan una tendencia bajista durante los próximos meses.
A pesar de esto, es complicado que vuelvan los diferenciales tan bajos que teníamos antes de la crisis, al 0,40 % o incluso, al 0,30 %. En esos momentos, el Euríbor cotizaba por encima del 2 %, por lo que a los bancos les salía a cuenta ofrecer una hipoteca con un interés muy bajo. Actualmente, el Euríbor cotiza en mínimos, concretamente este mes de agosto marcará una cifra histórica y cerrará al 0,161 %, así que es poco probable que volvamos a ver esos intereses mínimos, pero eso no quita que en pocos meses encontremos ofertas superando la barrera del 1 %, hasta bajar al 0,75 %.
3 motivos por los que las hipotecas seguirán a la baja
Primero, estamos en plena guerra del diferencial y la competencia entre los bancos para ofrecer las mejores ofertas es muy alta. Seguramente que  el resto de las entidades no se quedarán de brazos cruzados mientras ING presenta una hipoteca que supera de lejos cualquier otra oferta del mercado.
Segundo, a diferencia de lo que pasaba hace un par de años, ahora los bancos disponen de mucha liquidez para prestar. En cambio, en 2012 las entidades tenían graves problemas para obtener liquidez y conceder hipotecas no era su prioridad.
Tercero, la recuperación del sector inmobiliario está ayudando al aumento de la concesión de hipotecas. Han remontado los precios y las ventas de viviendas, y como consecuencia, la demanda de préstamos hipotecarios.
No obstante, aunque las hipotecas nos parezcan mucho más baratas ahora, los bancos han encontrado otras fuentes de ingresos: a partir de los productos vinculados  y las comisiones. Así que hay que vigilar que, aunque la hipoteca tenga un diferencial muy bajo, no acabemos pagando de más a causa de estos seguros obligatorios.
Más de 3 años con hipotecas por encima del 1 %
Hacía años que no veíamos hipotecas con diferenciales por debajo del 1 %. Cuando estalló la crisis, el diferencial medio de las hipotecas crecía por momentos. En septiembre de 2011 el diferencial medio se situaba al 0,66 % y, en menos de un año, en septiembre de 2012 estaba al 1,81 %
Tanto es así que a finales del 2011 era muy complicado encontrar hipotecas por debajo del 1 %.Durante los siguientes años los diferenciales siguieron creciendo y se mantuvieron en valores altos, hasta que en 2014 empezamos a notar una ligera rebaja.


Cae una red que vendía móviles que nunca llegaban a sus compradores

Hay que agradecer a la Policia su efectividad en este tipo de delitos reiterativos que tanto daño hacen a personas que confian en las personas y que les estafan impunemente. Aunque no sales los nombres de los estafadores, estoy seguro que son los desgraciados que han salido de forma recurrente en las noticias publicadas y que yo he denunciado reiteradamente a la Policia, quizas haya servido de algo :-)
La Policía Nacional ha desarticulado en Barcelona un grupo criminal organizado, de siete miembros, que se dedicaba a captar y estafar a personas a través de Internet. Se les acusa de un delito de pertenencia a organización criminal, usurpación de identidad y un total de 13 delitos de estafa. Su método consistía en engañar a las víctimas con anuncios en páginas web en las que supuestamente vendían teléfonos móviles de alta gama. Los interesados pagaban el importe de los terminales pero nunca les llegaba el pedido.
Las víctimas de la estafa se ponían en contacto con la red desarticulada a través del número de teléfono publicado, y este les enseñaba fotografías del producto que supuestamente vendía con tal de ser mas creíble. En realidad estos documentos correspondían a personas a las que habían estafado previamente.
Los estafados compraban el producto, que nunca llegaba, haciendo un ingreso en un número de cuenta, los titulares del cual eran personas que colaboraban en el timo -mulas, en el argot delincuente- y que cobraban un 30% del total estafado.
La investigación policial se puso en marcha tras varias denuncias de afectados. El grupo llevaba operando desde julio del 2013 en diferentes portales de anuncios. Los estafadores utilizaban identidades usurpadas y cambiaban de número de móvil constantemente.