Rebajas en los precios de las hipotecas 2015

Las nuevas hipotecas cuestan 500 euros menos que hace 6 meses

Desde el inicio de 2014 los bancos no han parado de anunciar hipotecas cada vez más baratas, de forma que si enero la mayoría ofrecían intereses por encima del Euríbor + 2 % o incluso Euríbor + 2,50 %, en noviembre la media ya gira alrededor del Euríbor + 1,70 %, un diferencial que no predominaba en el mercado desde el año 2012.

¿Qué bancos están abaratando sus hipotecas?

Casi todos los bancos han ido reduciendo poco a poco su diferencial en los últimos meses. Los últimos en hacerlo esta semana han sido Deutsche Bank (de 1,99 % a 1,79 %), EVO Banco (2,10 % a 1,90 %) y Bankinter (de 1,95 % a 1,70 % en la Hipoteca Sareb y de 2,45 % a 1,90 % en la Hipoteca Mixta), siguiendo la estela de otras bajadas de noviembre como la de Caja de Ingenieros (de 1,94 % a 1,59 %) o la Hipoteca Naranja ING (de 1,89 % a 1,69  %).

¿Cuánto menos pagarán los recién hipotecados?
Teniendo en cuenta que las bajadas en los diferenciales oscilan entre los 0,20 y los 0,55 puntos porcentuales, el ahorro para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años oscilará, según cálculos del comparador HelpMycash.com,  entre los 180 euros y los 504 euros anuales (entre 15 y 42 mensuales), con un Euríbor actual del 0,338 %.
Así, por ejemplo, una persona que hubiera firmado la Hipoteca  Mixta en Bankinter hace 1 mes pagaría una cuota de 695 euros frente a los 653 que pagaría si se hubiera esperado a la nueva bajada. Y una persona que hubiera firmado hace un mes en ING pagaría una cuota de 660, mientras que haber firmado ahora le dejaría con una cuota de 545 euros.

¿Seguirán bajando los diferenciales?
Muchos expertos financieros aseguran que sí, que en 2015 podríamos incluso a ver diferenciales por debajo del  1 %. De momento, es posible comprobar que llevamos muchas semanas sin parar de ver bajadas, y que ya es posible encontrar varias hipotecas a Euríbor + 1,25 %. Es más, en este panorama, los intermediarios financieros expertos en negociar con el banco ya están consiguiendo hipotecas a Euríbor + 1,15 % para clientes con buen perfil.
Sin embargo, no hay que dejar de ver que esta bajada de diferenciales viene asociada a otros cambios. Por un lado, las nuevas ofertas establecen unos ingresos mínimospara que los interesados puedan acceder al préstamo, de entre 1.500 y 4.500 euros, dependiendo de cada banco, lo que puede hacer el crédito más inaccesible. Y por otro lado, la mayoría de las veces, para alcanzar esos diferenciales tan competitivos es necesario aceptar entre 5 y 9 productos vinculados: domiciliar la nómina y algunos recibos, contratar tres seguros (de hogar, vida y desempleo), contratar tarjetas con gasto mínimo, abrir un plan de pensiones…

Sin embargo, en el lado positivo, la mayoría de estas hipotecas de nuevo cuño tienen una comisión de apertura del 0 % frente al 1 % de las antiguas ofertas. Es el caso de todos los nuevos lanzamientos como la Hipoteca Impulso de Caja España-Duero aEuríbor + 1,85 % o la Hipoteca Mari Carmen de Abanca a Euríbor + 1,75 %, que ahorran al interesado 1.500 euros de media  en el momento de la firma (1 % sobre una hipoteca media de 150.000 euros).