SE DUPLICA LA SOLICITUD DE CRÉDITOS RÁPIDOS CON LA VUELTA AL COLE

La vuelta al cole es uno de los momentos del año en los que las familias tienen que desembolsar una mayor cantidad de dinero extra, por lo que muchas de ellas tienen que recurrir a la financiación.

En España, gran parte de la financiación para la vuelta al cole se ha realizado a través de créditos rápidos, que ha duplicado por dos su número de solicitudes respecto al periodo anterior.

Entre agosto y septiembre de 2016 se duplicaron las solicitudes de los créditos rápidos online, lo que demuestra que cada vez hay más familias que tienen que recurrir a la financiación urgente que ofrece este tipo de préstamos. Pero, ¿Qué son los créditos rápidos y cómo funcionan?

¿Qué ofrecen los créditos rápidos?

Los créditos rápidos online son préstamos a corto plazo que se solicitan a través de Internet de forma muy sencilla y rápida y con los que se pueden conseguir dinero en 10 minutos sin apenas cumplir requisitos. Gracias a esto, cualquiera puede recurrir a la financiación que ofrecen, siendo el tipo de préstamo más utilizado en la vuelta al cole.

Los créditos rápidos suelen ser utilizados para conseguir dinero rápido en situaciones de emergencia financiera o en épocas del año en las que hay un mayor gasto, como es la vuelta al cole. Es por ello por lo que el número de solicitudes de este tipo de préstamo se dispara en esta época.

A través de los créditos rápidos se puede conseguir cantidades que rondan los 1000 Euros en un plazo de 10 minutos, ya que simplemente hay que rellenar un formulario a través de la página web de la entidad financiera que los oferta, no siendo necesario realizar papeleos.

Los créditos rápidos no piden apenas requisitos para obtener su aprobación, pudiéndose obtener sin nómina o pensión y sin aval o avalista. Además, son de los pocos productos financieros que ofrecen préstamos a clientes que se encuentran en ASNEF u otros registros de morosos.

Proceso de solicitud sencillo y rápido

El proceso de solicitud de los créditos rápidos es muy sencillo, ya que simplemente hay que rellenar un formulario online y obtienes respuesta inmediata, sabiendo desde el primer momento si el préstamo ha sido aceptado o no.

El proceso de verificación de los datos introducidos se realiza también a través de Internet, por medio de plataformas que validan los datos sin necesidad de enviar ningún tipo de documentación, por lo que de forma inmediata es posible tener la aprobación del préstamo y la verificación de los datos introducidos.

Una vez verificados los datos, la entidad financiera enviará el dinero del préstamo a través de transferencia bancaria al cliente, además del contrato del crédito a través de correo electrónico con las condiciones del mismo.
Tipos de interés elevados

Los créditos rápidos poseen tipos de interés elevados, siendo posible encontrar créditos con un tipo de interés del 2000% anual. Esto es así debido a que los plazos de devolución del dinero son muy pequeños, estando entorno a los 30 días.

La devolución del dinero suele realizarse en una sola cuota al finalizar el plazo de devolución, ya que los créditos rápidos están diseñados para conseguir dinero rápido para poder llegar a fin de mes y devolver el dinero cuando cobres tu nómina o pensión.
Recomendaciones al solicitar créditos rápidos

La primera recomendación a la hora de solicitar créditos rápidos es utilizar un comparador de este tipo de créditos como productosbancarios.net, que ofrece el listado de las entidades financieras que los ofertan de forma segura, de forma que es posible comparar los diferentes créditos que existen en el mercado y solicitar el que más se adapte a las necesidades financieras en este momento.

A la hora de comparar créditos rápidos, además de los tipos de interés aplicados, hay que tener en cuenta la cantidad a obtener y el plazo de devolución del dinero, de forma que seas capaz de realizar la devolución en el plazo establecido.

También es recomendable comprobar la urgencia del préstamo, de forma que seas capaz de disponer del dinero en el momento que lo necesites, y que cumples los requisitos que pide la entidad financiera.

Te recomendamos que compruebes el listado de entidades financieras que ofrecen ofertas y promociones en sus créditos rápidos, así como la posibilidad de conseguir créditos gratis en las financieras que ofrecen esta promoción para nuevos clientes. De esta forma podrás conseguir financiarte sin intereses ni comisiones.

Por último, debido a los elevados tipos de interés de este tipo de préstamos, te recomendamos solamente solicitarlos en el caso de no poder conseguir el dinero de otra manera o con otros productos financieros más baratos, ya que a la hora de realizar la devolución tendrás que pagar más por el dinero prestado.

Eliminar la cláusula suelo ojo con las propuestas de los bancos

Propuestas seductoras a cambio de eliminar la cláusula suelo, ¿son una trampa?

A menos de un mes para que el Abogado General del Tribunal Superior de Justicia de la Unión Europea se declare sobre la retroactividad de la devolución de la cláusula suelo, los bancos ya están preparando sus mejores armas. La sentencia marcará un antes y un después en lo que respecta a la cláusula suelo, ya que dictará si se devuelve el dinero íntegro desde la firma de los contratos hipotecarios o desde la famosa sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo de 2013, que declaraba nulas aquellas cláusulas que no se habían aplicado con la suficiente transparencia.

Sea cual sea la resolución de la Unión Europea, las previsiones demuestran que, en ambos casos, las cifras que tendrán que devolver los bancos serán extremadamente altas: 5.000 millones de euros si la sentencia les obliga a devolver la totalidad del dinero y 2.600 millones de euros si lo hacen desde la fecha de la sentencia del Tribunal Supremo hasta diciembre de 2015.

¿Qué es lo que suelen proponer los bancos?
Según el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, muchos bancos ya se han reunido con sus clientes para proponerles tratos y evitar así devolver tales sumas de dinero. Uno de los acuerdos más comunes es cambiar la hipoteca variable a fija, de forma que la cláusula suelo deja de tener efecto. Sin embargo, esta práctica es poco beneficiosa para el cliente, ya que, probablemente, se acabaría pagando la misma cuota de hipoteca que cuando se aplicaba el suelo. Además, elimina toda la posibilidad de que el cliente pueda beneficiarse del euríbor actual en tasas negativas.

Otro trato común es eliminar el suelo a cambio de un reembolso de dinero. Suelen ofrecerlo justificando que se trata del dinero pagado de más a causa de la cláusula abusiva, aunque en general, la cifra suele ser menor.

El comparador también recuerda otro trato que suelen proponer: eliminar el suelo y rebajar el interés de la hipoteca. De esta forma, el hipotecado disfruta de unas cuotas mucho menores que las pagadas hasta la fecha.

¿Qué ocurre si se aceptan estos acuerdos?
Para llegar a estos pactos, el discurso del banco siempre empieza con la misma premisa, quieren ofrecer un acuerdo para “hacer el favor” de eliminar la cláusula para siempre. Sin embargo, todas estas propuestas que pueden seducir al cliente esconden una trampa: eliminan cualquier posibilidad posterior de que el cliente pueda recuperar el dinero que ha pagado de más. Los bancos ofrecen estos tratos a cambio de que los clientes renuncien al derecho de reclamación y les hacen firmar un documento que así lo estipula.

Al banco le interesa sentarse con sus clientes a negociar por dos motivos: principalmente, para evitar una demanda y tener que pasar por los tribunales. Por otra, se protegerían de devolver los intereses cobrados de más si así lo dicta la sentencia de la Unión Europea. De momento, la mayoría de sentencias han fallado a favor del afectado, por lo que es lógico pensar que la de la Unión Europea haga lo mismo. Es decir, que si se declarara la retroactividad total de la cláusula suelo, los clientes que hayan aceptado cualquier trato del banco no podrían recuperar ni un euro.

El comparador aconseja que antes de aceptar cualquier propuesta se hagan cálculos mediante una calculadora de cláusula suelo y determinar si saldrían ganando más aceptando lo que su banco les ha ofrecido o denunciándolo y esperar a que la sentencia falle a su favor.





Lo que quiere saber tu banco antes de darte una hipoteca

5 cosas que querrá saber tu banco sobre ti antes de concederte una hipoteca

Una hipoteca es uno de los productos más complejos que comercializan los bancos. Así que no es de extrañar que la entidad quiera saber el máximo de información sobre ti para asegurarse de que concede la hipoteca a un cliente que será capaz de devolver la deuda sin problemas. Desde el comparador de hipotecas HelpMyCash.com explican qué cosas querrá saber el banco sobre ti antes de decidir si te puedes permitir o no la hipoteca.

1.      ¿Cuál es tu empleo y tus ingresos?

Lo primero de lo que el banco querrá asegurarse es que cada mes ingresas lo suficiente para pagar la hipoteca. Por ello, querrá conocer tu nómina y si ésta se mantendrá durante las próximas décadas, es decir, durante el tiempo que dure la hipoteca. Además, el banco investigará sobre tu situación laboral, cuál es el sector en el que te dedicas y si tienes ingresos que provienen de otras fuentes.

De aquí sacará la relación entre la cuota de la hipoteca y tus ingresos, es decir, el porcentaje de tus ingresos que dedicarás al pago de la hipoteca. La regla más común y la recomendada desde el Banco de España es que no se debe dedicar más del 35 % de los ingresos mensuales a la cuota de la hipoteca. 

2.      ¿Dispones de ahorros?

Otra de las cosas que el banco querrá saber sobre ti es si dispones de ahorros para firmar una hipoteca. Para empezar, lo más probable es que solo te concedan el 80 % del valor de la vivienda que tienes planeado adquirir, por lo que necesitarás desde un principio el 20 % restante. Además, a esto hay que sumarle los gastos de gestión y apertura, que suelen representar entre el 10 % y el 15 %.

3.      ¿Cuál es tu historial crediticio?

Para el banco será de especial importancia hacer un análisis exhaustivo sobre tu historial crediticio. Para realizarlo, tendrá en cuenta si has solicitado otros préstamos con anterioridad y si has estado al corriente de los pagos de todos ellos, aunque los hayas solicitado en otra entidad.

También analizará si tienes otras deudas contratadas en ese momento, ya que en caso de ser muchas, pueden verte como un perfil de riesgo y denegarte la hipoteca.

4.      ¿Tendrás avales y otras garantías?

No es de extrañar que la entidad bancaria quiera saber si alguien avalará tu hipoteca o si dejarás otra garantía adicional a parte de la vivienda. Este es un punto que puede cambiar la decisión del banco a tu favor o en tu contra. Si no está totalmente seguro de concederte o no el préstamo hipotecario, poner a una persona que te avale o una garantía adicional, como una segunda vivienda, puede acabar de convencerle y que al final te den la hipoteca.

5.      ¿Cuáles son tus gastos fijos?

Por último, la entidad querrá saber tus gastos fijos mensuales como, por ejemplo, si pagas una pensión alimenticia o la cuota del colegio de los hijos. Para conocerlo, no es de extrañar que te pidan los movimientos de tus cuentas corrientes. No existe un porcentaje estándar sobre cuál es el máximo de gastos que puede tener una familia, pero si se evaluarán para determinar si eres un perfil de riesgo o no.